商业银行风险管理制度

商业银行风险管理制度是金融机构运营的核心组成部分，旨在预防和管理潜在的财务损失，确保银行的稳健运行。这一制度涵盖了多个方面，主要包括风险识别、风险评估、风险控制及风险监控。

包括哪些方面

1. 风险识别：识别银行可能面临的各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和合规风险等。

2. 风险评估：对识别的风险进行量化分析，确定其可能造成的损失程度和发生概率。

3. 风险控制：制定策略和措施，限制风险暴露，如设定风险限额，实施风险对冲，以及建立应急计划。

4. 风险监控：定期评估风险管理体系的有效性，通过内部审计和外部监管，确保风险控制措施得以执行。

5. 风险文化：培养全员风险管理意识，使员工理解并遵循风险管理制度。

重要性

商业银行风险管理制度的重要性不容忽视。它有助于保护银行资产，防止因风险事件导致的重大损失。良好的风险管理能够增强银行的信誉，吸引投资者和存款人。符合监管要求，避免因违规操作带来的罚款和声誉损害。因此，建立和完善风险管理制度是银行长期稳定发展的基石。

方案

1. 建立全面的风险管理框架：根据国际最佳实践，制定适合本行的全面风险管理框架，涵盖所有业务领域。

2. 强化风险计量工具：运用统计模型和技术，准确评估各类风险，为决策提供数据支持。

3. 提升风险管理系统：利用信息技术，实现风险信息的实时收集、分析和报告，提高风险监控效率。

4. 定期风险评估：每年至少进行一次全面风险评估，更新风险数据库，调整风险管理策略。

5. 培训与教育：定期组织风险管理和合规培训，提升员工的风险意识和应对能力。

6. 加强内控与审计：强化内部审计职能，确保风险管理制度的执行效果，并及时发现和纠正问题。

7. 建立有效的沟通机制：确保管理层、各部门和监管机构之间的信息畅通，以便快速响应风险变化。

商业银行风险管理制度的构建与执行是一项系统工程，需要全员参与，持续改进。只有这样，才能在复杂多变的金融市场环境中，保障银行的稳健经营，实现可持续发展。

商业银行风险管理制度范文

第1篇 强化商业银行风险管理措施

商业银行是以信用为基础,以经营货币借贷关系和结算业务为主的高负债、高风险行业。一家银行能否实现长期稳定的盈利,能否有持久的竞争力,风险管理水平是一个根本的制约因素。从国内外商业银行的发展史看,因风险管理不当、资产质量低下而倒闭、被政府接管的银行不乏其例。这些方面的案例警示我们,风险管理是商业银行经营成败及竞争力强弱的决定性因素。风险管理能力构成商业银行竞争力的根本,强化商业银行风险管理势在必行。

一、培育统一的风险管理理念

商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业,在业务经营过程中,追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响,势必会存在很大的经营风险。因此,尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。根据巴塞尔委员会和全球风险专业人员协会的相关规定,健全的风险管理理念要包括以下几方面内容:

1一致性理念。即银行应确保其风险管理目标与业务发展目标相一致。从长远的角度来看,银行发展的最终目标就是提高股东的效益,而进行风险管理则是为了减少失败的概率,降低经营活动中的不确定性,从而确保银行实现更多的利润。由此可见,银行的风险管理目标与业务发展目标在本质上是一致的。

2.全面性理念。即银行首先应确保其风险管理能够涵盖所有业务和所有环节中的一切风险,即所有风险都有专门的、对应的岗位来负责。在全面性理念中,非常重要的一条就是“对于新产品、新业务,银行应确保这些产品、业务在被引进之前就已经制定出适应的风险管理程序和控制方法”。即人们常说的“制度先行”。

3.独立性理念。即风险管理战略的制定与实施之间、专门负责风险管理的部门和风险管理评估监督部门要相对独立。独立性理念的实质就是要在银行内部建立起一个职责清晰、权责明确的风险管理机制。因为清晰的职责划分是确保风险管理体系有效运作的前提。

4.权威性理念。即银行应确保风险管理部门和风险管理评估监督部门具有高度权威性,尽可能不受外部因素的干扰,以确保其客观性和公正性。银行的风险管理势必要渗透到业务部门的运作中,因而很容易受到抵触。如果风险管理部门没有强于业务部门的权威性,风险管理工作将难以顺利执行下去,必要的监督可以确保各个岗位职责的充分实现。

5.互通性理念。要求银行建立一个完善的信息系统,进而在银行内部形成一个有效的信息沟通渠道,即风险管理部门与风险管理评估监督部门直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道,各相关部门之间要保持信息的互通渠道。风险战略的出台很大程度上依赖于其所能获得的信息是否充分。而风险战略能否被正确执行则受制于银行内部是否有一个充分的信息沟通渠道。因而,信息系统是有效风险管理的基础和前提。

6.分散与集中相统一理念。为了提高风险管理的效率和水平,不同类型的金融风险应有不同的部门来负责,即风险的分散管理。与此同时,不同的风险管理部门最终都应直接向高层负责,由管理层统筹规划,即实现风险的集中管理。风险的分散管理有利于各相关部门及最终力量将各类风险控制好。风险的集中管理则有利于从整体上把握银行面临的全部风险,从而将风险策略与商业策略统一起来。风险管理过于集中往往使该部门力不从心,不能专心于某类风险;风险管理过于分散则往往容易造成管理真空,甚至违背银行的发展策略。

二、发挥信用评价在风险管理中的作用

随着信用风险管理在银行风险管理中的地位越来越重要,更好地发挥信用评价在风险管理中的作用,至关重要。

1.利用信用评价的结果进行信用风险的度量。信用风险是银行面对的最基本的风险之一,而且是最重要的风险。如何度量和管理信用风险一直是银行业面临的主要难题。信用风险主要表现为客户的违约率和贷款的损失率。一般来说,有着较好信用等级的客户,其违约率较低,而信用等级较低的客户其违约率较高,贷款的损失率也较高。为获得不可缺少的大规模的样本,商业银行之间的合作努力就是必不可少的。