理财实践报告3篇

篇一 大学生理财实践调查报告

大学生理财实践调查报告（一）

一、调查背景

为了了解在校大学生的对于目前市面上的理财产品的需求情况，熟悉大学生的理财理念，我们组织了这次问卷调查。

二、调查组织

1.调查时间：2023年4月1日——2023年4月3日

2.调查对象：在校大学生

3.报告完成时间：2023年4月3日

三、调查与研究方法

此次研究的数据及相关资料主要通过问卷调查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析与定性分析相结合的方法。

1.抽样的方法

此次调查采用随机抽样方法

2.问卷的设计

问卷由8个问题构成，主要涉及大学生生活费是否够用，剩余的钱如何分配，有没有理财观念，是否了解诸葛理财等问题。

四、结果与分析

1.数据结果分析

（1）大学生一般没有剩余的钱，有55%的人没有剩余的钱，甚至还不够花。30%会剩余一部分钱留下当下个月生活费。15%的大学生会留有钱做部分投资。

（2）大部分大学生没有理财观念，也对理财不感兴趣。意识较浅薄

（3）在此次的调查对象中，有21人已经注册了诸葛理财占总人数的40%.当然我本人也参与了投票。

2.发现的问题分析

（1）大学生对诸葛理财缺乏深度认识。诸葛理财作为一种新型的理财方式，首先需要被人们认识及了解。只有对诸葛理财有一定的了解以后，人们才会去考虑是否使用诸葛理财。很多人因为不知道什么是诸葛理财、怎么使用诸葛理财及诸葛理财的用处等方面，对诸葛理财持待定或否定的态度，这一定程度上减少了用户对诸葛理财的使用，并制约了其未来发展。

（2）大学生缺乏理财知识。大部分的人在会将一部分闲钱放置在银行卡里面，但真正想利用起来这看似不起眼的闲置资金的人却很少。有的人认为没必要浪费时间和精力在这上面。

（3）人们对诸葛理财缺乏安全感。诸葛理财使用率不高的主要原因在于人们受其安全方面的影响。人们考虑安全问题主要有两个方面，第一是诸葛理财的投资风险，人们想确定投资后会不会亏损；第二是诸葛理财账号受木马、病毒等原因被盗号的安全问题，人们关心的是被盗号后在诸葛理财丢失的资金能否追回或有人担保。这两个问题在被解决之前，诸葛理财不能给人们带来安全感。

（4）诸葛理财方式过于单一。因为诸葛理财在2023年7月刚推出，所以在功能等方面还不够完善。让人们在对资金进行投资理财时，没有更多的选择方面。从这一点上，诸葛理财做的不够到位，不同的客户群体对资金理财的要求也不一样，单一的投资方式让用户没有选择的机会，很容易造成现有用户的流失及影响有投资意向的用户。

五、相关建议

1.倡导理财，帮助养成理财习惯。

首先可以通过各种网络手段，在互联网上发起活动，主题定位在理财上。例如，可以将'你认为哪种理财方式好'这个话题加入在微博的话题讨论中去，让网民参与其中，讨论彼此对理财的看法，从而引导大家关注理财；另外，目前app应用受大多数人的青睐，许多人花在手机上的时间远大于电脑，我们可以设计诸葛理财的app应用，来帮助用户设计理财方案，记录理财过程，来慢慢养成理财习惯。让更所的人注意到理财的重要性，也帮助别人养成合理理财的良好习惯，对自己的未来认识有好的规划，创造更多的财富。

2.加大诸葛理财宣传力度，普及使用知识。

为了让更多的人更深入、全面地认识了解诸葛理财，并知道怎样使用诸葛理财。应加大对诸葛理财的宣传，在网络各个角落，论坛、新闻资讯、网购页面等处宣传诸葛理财，从而慢慢发现诸葛理财的价值所在，并最终成为诸葛理财用户。具体方案可以如下：首先通过报纸、电视等方面的广告形式大力推广宣传诸葛理财，让更多的人听说了解诸葛理财；其次可以制作视频讲解诸葛理财的使用方法及步骤，让各类人群全面地了解如何使用诸葛理财；最后在诸葛理财页面增加各类问题咨询，帮助用户解决使用过程中遇到的问题。

六、总结

通过此次活动，激发了我的积极性和主动性，让我对此次活动产生了极大的兴趣，对大学生理财有了初步认识。也对自己的理财做了相对的规划。也对诸葛理财有了初步的认识和了解，对其有了兴趣。

大学生理财实践调查报告（二）

大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用（购买学习资料和学习用品以及各种考证）为主。而伙食费又是重中之重，然而却出现'馒头就咸菜，省钱谈恋爱',各种服饰、化妆品，数码产品消费成为日常消费大头。除此，通讯费和网络支出费用也占了相当大的比重，成为几乎每个大学生都不可缺少的日常消费。没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。

许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的'补偿'心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是'心太软',甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道什么应该花什么又不该花的。如果孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会受到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收入都支付在大学生上。可这些主要出现在那些问题上呢？

（一）学校问题

学校在教育学生成材的同时，却没有教他们怎样理财。许多家长和教育工作者认为理财是大人的事，孩子还不适宜涉足这种事情，或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人认为，青少年时期应该是'一片净土',孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应慢慢来。并且学校没有形成良好的学习氛围，开展的活动极少学术性强的，学生的学习兴趣不大，所以在学习上的消费不多。

篇二 大学生理财实践的调查报告

大学生理财实践调查报告（一）

一、调查背景

为了了解在校大学生的对于目前市面上的理财产品的需求情况，熟悉大学生的理财理念，我们组织了这次问卷调查。

二、调查组织

1.调查时间：20**年4月1日——20**年4月3日

2.调查对象：在校大学生

3.报告完成时间：2017年4月3日

三、调查与研究方法

此次研究的数据及相关资料主要通过问卷调查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析与定性分析相结合的方法。

1.抽样的方法

此次调查采用随机抽样方法

2.问卷的设计

问卷由8个问题构成，主要涉及大学生生活费是否够用，剩余的钱如何分配，有没有理财观念，是否了解诸葛理财等问题。

四、结果与分析

1.数据结果分析

（1）大学生一般没有剩余的钱，有55%的人没有剩余的钱，甚至还不够花。30%会剩余一部分钱留下当下个月生活费。15%的大学生会留有钱做部分投资。

（2）大部分大学生没有理财观念，也对理财不感兴趣。意识较浅薄

（3）在此次的调查对象中，有21人已经注册了诸葛理财占总人数的40%.当然我本人也参与了投票。

2.发现的问题分析

（1）大学生对诸葛理财缺乏深度认识。诸葛理财作为一种新型的理财方式，首先需要被人们认识及了解。只有对诸葛理财有一定的了解以后，人们才会去考虑是否使用诸葛理财。很多人因为不知道什么是诸葛理财、怎么使用诸葛理财及诸葛理财的用处等方面，对诸葛理财持待定或否定的态度，这一定程度上减少了用户对诸葛理财的使用，并制约了其未来发展。

（2）大学生缺乏理财知识。大部分的人在会将一部分闲钱放置在银行卡里面，但真正想利用起来这看似不起眼的闲置资金的人却很少。有的人认为没必要浪费时间和精力在这上面。

（3）人们对诸葛理财缺乏安全感。诸葛理财使用率不高的主要原因在于人们受其安全方面的影响。人们考虑安全问题主要有两个方面，第一是诸葛理财的投资风险，人们想确定投资后会不会亏损；第二是诸葛理财账号受木马、病毒等原因被盗*的安全问题，人们关心的是被盗*后在诸葛理财丢失的资金能否追回或有人担保。这两个问题在被解决之前，诸葛理财不能给人们带来安全感。

（4）诸葛理财方式过于单一。因为诸葛理财在2014年7月刚推出，所以在功能等方面还不够完善。让人们在对资金进行投资理财时，没有更多的选择方面。从这一点上，诸葛理财做的不够到位，不同的客户群体对资金理财的要求也不一样，单一的投资方式让用户没有选择的机会，很容易造成现有用户的流失及影响有投资意向的用户。

五、相关建议

1.倡导理财，帮助养成理财习惯。

首先可以通过各种网络手段，在互联网上发起活动，主题定位在理财上。例如，可以将'你认为哪种理财方式好'这个话题加入在微博的话题讨论中去，让网民参与其中，讨论彼此对理财的看法，从而引导大家关注理财；另外，目前app应用受大多数人的青睐，许多人花在手机上的时间远大于电脑，我们可以设计诸葛理财的app应用，来帮助用户设计理财方案，记录理财过程，来慢慢养成理财习惯。让更所的人注意到理财的重要性，也帮助别人养成合理理财的良好习惯，对自己的未来认识有好的规划，创造更多的财富。

2.加大诸葛理财宣传力度，普及使用知识。

为了让更多的人更深入、全面地认识了解诸葛理财，并知道怎样使用诸葛理财。应加大对诸葛理财的宣传，在网络各个角落，论坛、新闻资讯、网购页面等处宣传诸葛理财，从而慢慢发现诸葛理财的价值所在，并最终成为诸葛理财用户。具体方案可以如下：首先通过报纸、电视等方面的广告形式大力推广宣传诸葛理财，让更多的人听说了解诸葛理财；其次可以制作视频讲解诸葛理财的使用方法及步骤，让各类人群全面地了解如何使用诸葛理财；最后在诸葛理财页面增加各类问题咨询，帮助用户解决使用过程中遇到的问题。

六、总结

通过此次活动，激发了我的积极性和主动性，让我对此次活动产生了极大的兴趣，对大学生理财有了初步认识。也对自己的理财做了相对的规划。也对诸葛理财有了初步的认识和了解，对其有了兴趣。

大学生理财实践调查报告（二）

大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用（购买学习资料和学习用品以及各种考证）为主。而伙食费又是重中之重，然而却出现'馒头就咸菜，省钱谈恋爱',各种服饰、化妆品，数码产品消费成为日常消费大头。除此，通讯费和网络支出费用也占了相当大的比重，成为几乎每个大学生都不可缺少的日常消费。没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。

许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的'补偿'心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是'心太软',甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道什么应该花什么又不该花的。如果孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会受到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收入都支付在大学生上。可这些主要出现在那些问题上呢？

（一）学校问题

学校在教育学生成材的同时，却没有教他们怎样理财。许多家长和教育工作者认为理财是大人的事，孩子还不适宜涉足这种事情，或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人认为，青少年时期应该是'一片净土',孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应慢慢来。并且学校没有形成良好的学习氛围，开展的活动极少学术性强的，学生的学习兴趣不大，所以在学习上的消费不多。

（二）社会问题

社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外不良环境（如一些歌舞厅、游戏机厅）的存在等，往往对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已经不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系越来越紧密。学生们受到社会上铺张浪费现象的影响，学生也开始用父母的钱摆阔。学生们花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少、看到别人买什么自己也买。只为了不让自己脱离社会。社会生活中的一切都是诱人的。，使得许多同学都想去一一尝试。但是学生毕竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。

（三）自身原因

内因是事物变化的主要因素，大学生的分辨能力不强、自我约束力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另一方面，他们尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺乏。

对大学生理财的建议

（一）做好整体规划

每个月可以使用的资金为多少，每月的经常性开支为多少，留取每月资金总额的20%作为备用资金，以应该计划外支出，如外出、购书等。做好个人财务账本。这样不仅能清晰的.看出每个月的支出状况，同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况。

（二）养成储蓄习惯

可以有计划地将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄，然后按照计划有规律地进行支取。另外，还可以开一个带有自动理财功能的'综合理财账户',这样，家长寄去的钱可以自动转为定期存款，而支取的时候，银行电脑系统会自动计算，支取损失最小的存款。最大程度上实现资金的有效配置。

（三）树立勤俭意识

大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费2万元、基本生活费（吃饭、学习资料钱按500元/月计）约2万元，建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。

（四）学会精打细算

大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。

（五）学会记账和预算

这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。

（六） 勤工俭学

在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

从调查结果分析我们可以看出在大学生消费中还存在着很大的问题，大学生的消费没有一个正确的方向，哪些可以提倡。哪些要坚决杜绝。都还不清楚。总体上说大学生的消费还处于一个成长健全的时期。理财是一辈子的事，对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重输赢结果的比赛。所以，我们一定有理财实践，有良好的理财习惯，等到今后走出校园，与普通人相比，一定会表现出高人一筹的财商来。

篇三 当家理财实践报告

当家理财实践报告

当家理财实践报告

主题确定：

“生活即教育”，理财与孩子的生活密不可分,学习理财是孩子生活的需要，成长的需要，发展的需要;再看当下很多孩子爱花钱，却不会管理钱，不太清楚钱是怎么来的，缺乏理财的意识;所以我们整合了我校梦想课程的优秀资源——理财是其中的一门主要课程。加上受《爸爸去哪儿》的影响，孩子们对挣钱等活动表现出了极大的兴趣。为此，我们打算在四年级开展这一项综合实践活动，通过这一活动我们想实现如下3个目标：

活动目标：

1.学会记帐、攒钱、货比三家、兑换钱币、砍价等理财的基本技能。

2. 亲历挣钱的过程，体验劳动创造价值的乐趣，树立合理消费、理财的意识。

3.培养创新思维，提高与人交往和合作的能力，提高发现问题、分析问题、解决问题的能力。

学生准备：(孩子们作了这样的准备)

1.阅读了《小狗钱钱》这本财富故事，它带给孩子们的是一场头脑风暴，为理财做了必要的知识储备。

2.一本记账本 、一个梦想储钱罐。

活动过程：

我重点要说的是活动的过程，活动分四个阶段。

我们认为在学生的活动过程中，老师的指导要及时，介入要有效，扮演好参与者、引导者、点拨者的角色，那么,我们是如何开展有效的指导的呢?

第一阶段：前期筹备，制定计划

1.通过问卷调查，我们了解到了孩子现有的理财认知和参加活动的意愿，请看调查结果。

2.创建了团队文化。

(1)组织建设：学生自由组合成一个团队(约 10—11 人)，并选出组长，分好工。

活动口号：你不理财财不理你

组长:负责管理好全组的活动学习;

副组长：协助组长工作;

财务官：记录小组账务，指导小组成员记账和对账;

出纳：保管小组的钱。

(2)文化建设： 给团队取名，创建口号(要求与理财有关系)。 完成后分组展示

(3)评比：

评比要素：内容、展示方式、精神面貌，采用10分制，最后汇总

按照得分顺序奖励100元、90元、80元、70元、60元、50元。

良好的团队建设有力地促进了活动的开展。

3.指导了计划的制定。

计划的制订是这个阶段的难点，我是这样指导的，请看： 再度交流——修改完善—逐个指导——自行制定——范例引路 在逐个指导中我特别关注计划实施的可操作性，(呈现计划指导前后的对比图片)。通过计划的制定，孩子们理清了活动的思路，这里老师的指导落实到了“细”字上。

第二阶段：中期实践，开展活动

在计划的指引下，各小组开展了一系列的活动。

活动围绕理财分两大版块进行，采用课内游戏模拟与课外实践同步进行，通过体验活动、分享经验、盘点资金等环节展开，我们的指导思路是个性问题个别指导，共性问题重点指导，下面我将重点说老师的指导方法。

理财的第一步是指导学会了记账、对账，记账围绕要细心、要细查、要及时展开练习，多次练习后他们就会了，

这是孩子们在家里体验了小当家活动后记录下的一周家庭日常支出。

老师的指导落实到了“练”字上是非常必要的。

课内他们体验了模拟赚钱的游戏活动，“钱币组合”练习了的是快速行动，“时光隧道”训练的是发散思维，(呈现游戏规则及学生活动情景的课件)从中他们明白了求新求快可以创造价值的道理，对那些落在别人后头的孩子给予了更多的关注和辅导。

有了课内的初步经验后，孩子们开始了课外实践“我挣钱啦”活动，这个主要利用节假日展开，对于四年级的孩子来说最难的是不知道怎么去挣?我是如何指导的呢?我先引导孩子们根据自己的情况确定挣钱的方式，把活动的具体要求下发给家长，这样也便于家长给孩子一些具体的帮助和指导，在安全和心理上都做好准备后，孩子们展开了活动。请看：(呈现学生活动图片)看来孩子们也从自己的活动中发现了一些问题，为了检测具体的行动能否实现预期的目标，我们开了一次挣钱分享会，就挣钱中的种种感受和遇到的主要问题进行了交流分享。(呈现记录表)其中问题的解决尤为棘手，我教给孩子们的方法是用思维导图法来分析、解决问题，(呈现思维导图法)通过梳理他们遇到的主要问题集中在不敢与人打交道、不知如何做生意、不会应对各种情况、缺乏忍受力、没有耐心等几方面，把问题分成两大类，对于已经解决的问题，引导孩子进行总结解决的办法、解决后的感受，从中发现自己解决问题的能力、给予了充分的肯定，对于没解决的问题，鼓励他们自己想办法，该支招的支招，该演练的进行演练，这样帮助孩子们解决了现实行动中的具体问题，他们挣钱的信心更足了，在此基础上展开了二次挣钱。授人以鱼，不如授人以“渔”，其实正真能解决问题的人还是他们自己。这里老师的指导落实到了“实”字上。

这个版块里孩子们的攒钱活动也在进行中，看，这个孩子把自己的心愿写下贴在储钱罐上，然后努力地攒下零花钱。

第二版块：开心购物节(消费)

在合理消费这个版块中孩子们体验了“小小拍卖会” “开心购物节”等模拟消费的'活动，(呈现活动画面)学习了兑换钱币、理性消费、买东西的技巧。活动的重心还是引导孩子们回归生活、学习生活中实实在在的消费：(图片说明)买东西时的讨价还价、 货比三家、(说明网购)

综合实践活动最重要的是让学生亲历过程，亲身体验，而我们老师所要做到的是放手不

撒手，指导不代替，只有这样才能让学生获得真正的成长。

第三阶段：总结评价 展示成果

这个阶段我们指导的重点是成果展示的方法与形式上，来看看孩子们的成果展示，评价要开放，要全面。有自评、有组评、有他评(呈现)。多元评价有利于学生全面地 认识自我，老师的指导落实在了“赏”字上。

第四阶段：延伸拓展 生成主题

理财活动到此并没有结束，孩子们设想了下一步的活动是如何让小桶里的钱慢慢变多，让钱生出更多的钱，学习合理的投资是下一步的活动方向。

活动反思：

通过活动，我们对“问题比答案更重要;方法比知识更重要;信任比帮助更重要。”这样一个理念有了更深的一个认识。就学生来说他们在活动过程中获得的成长远远大于活动本身的结果。活动也引发了家长的强烈共鸣，他们开始意识到理财对孩子的重要性，也纷纷加入到活动中，成了活动中有力的支撑。作为老师，我感觉是在补上了一节曾经缺失的理财课，活动中这样那样的问题引发了我的两点思考：一是如何安排才更有利于学生有序高效地开展活动?二是如何指导每个学生建立自己的活动档案?

我们高兴地看到孩子们已经尝到了理财的甜头，理财的种子已经植入了他们的心里，我们坚信：行动改变世界，哪怕只是虽小。