银行职工之家申报材料

银行职工之家申报材料 第1篇

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企业注册登记方面

1、程序更简化。凡高校毕业生(毕业后两年内，下同)申请从事个体经营或申办私营企业的，可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外，一律放开核准经营。对限制性、专项性经营项目，允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的，特事特办，除了涉及必须前置审批的项目外，试行“承诺登记制”。申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料，可先予颁发营业执照，让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司，以高校毕业生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的，允许抵充40％的注册资本。

2、减免各类费用。除国家限制的行业外，工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的，免收其1年会员费。对高校毕业生申办高新技术企业(含有限责任公司)的，其注册资本最低限额为10万元，如资金确有困难，允许其分期到位；申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。高校毕业生从事社区服务等活动的，经居委会报所在地工商行政管理机关备案后，1年内免予办理工商注册登记，免收各项工商管理费用。

提醒目前有关政策已经执行，大学毕业生在办理自主创业的有关手续时，除带齐规定的材料，提出有关申请外，还要带上大学毕业生就业推荐表、毕业证书等有关资料。

金融贷款方面

1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大高校毕业生自主创业贷款支持力度，对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的，金融机构优先给予信贷支持。

对高校毕业生创业贷款，可由高校毕业生为借款主体，担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。对于资信良好、还款有保障的，在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

2、简化贷款手续。通过简化贷款手续，合理确定授信贷款额度，在一定期限内周转使用。

3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持，视贷款风险度不同，在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。

提醒：在福州的中行、农行、建行、民生银行、中信实业银行等银行相关人士均表示，目前没有开办大学生自主创业贷款业务，这种尴尬情况主要缘于此类贷款的高风险。中信实业银行福州分行办公室有关人士表示，银行在追求资金收益性、流动性的同时，也要考虑其安全性。大学毕业生自主创业贷款相对其他贷款风险高。大学生刚毕业，缺少社会工作经验，又没有合适的抵押物或担保，银行一般不会轻易贷款。而且即使大学生有合适的项目，也只是个别现象。作为企业，银行发放的贷款投入成本和收入不成正比。

事实上，大学生创业贷款，难就难在无法提供有效资产作抵押或质押。记者了解到，目前已有多家银行开办了针对具有城镇常住户口或有效居民身份，年满18周岁自然人的个人创业贷款。此类创业贷款要求个人采用存单质押贷款，或者房产抵押贷款以及担保贷款。

税收缴纳方面

凡高校毕业生从事个体经营的，自工商部门批准其经营之日起1年内免交税务登记证工本费。新办的城镇劳动就业服务企业(国家限制的行业除外)，当年安置待业人员(含已办理失业登记的高校毕业生，下同)超过企业从业人员总数60％的，经主管税务机关批准，可免纳所得税3年。劳动就业服务企业免税期满后，当年新安置待业人员占企业原从业人员总数30％以上的，经主管税务机关批准，可减半缴纳所得税2年。

企业运营方面

1、员工聘请和培训享受减免费优惠。对大学毕业生自主创办的企业，自工商部门批准其经营之日起1年内，可在政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构的网站免费查询人才、劳动力供求信息，免费招聘广告等；参加政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构举办的人才集市或人才、劳务交流活动给予适当减免交费；政府人事部门所属的人才中介服务机构免费为创办企业的毕业生、优惠为创办企业的员工提供一次培训、测评服务。

银行职工之家申报材料 第2篇

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第一条 为了加强对住房资金的管理，确保住房资金安全运作，维护住房资金所有者的合法权益，提高城镇居民的居住水平，根据有关法律、法规的规定，结合自治区实际，制定本条例。

第二条 自治区行政区域内住房资金的缴存、提取、使用、管理和监督须遵守本条例。

第三条 本条例所称住房资金，包括：

（一）国有住房出售资金，即国家机关、事业单位、社会团体、国有企业等国有住房产权单位向职工出售国有住房回收的资金。

（二）住房公积金，即国家机关、事业单位、社会团体、国有企业、外商投资企业、城镇集体、私营企业和在城镇的股份制企业、股份合作企业、合伙企业（以下统称单位）及其在职职工，按照规定比例缴存的长期住房储金。

（三）住房补贴资金，即单位在停止住房实物分配后，经有关部门、单位核准，向符合规定条件的职工计发的用于住房货币分配的资金。

（四）物业维修储备金，即售房单位从新建商品住房（包括经济适用房）、公有住房出售收入中提取的用于该房共用部位、共用设备、公共设施维修、更新的资金。

（五）其他用于住房方面的专项资金以及上述住房资金在存储、使用中增值的资金。

本条例所称职工，不包括合同试用期内的职工和外籍职工。

第四条 住房资金实行分类管理，分别核算，专户存储，专项使用，安全运作，严格监督的原则。

第五条 单位和职工缴存的住房资金及其利息受法律保护，任何单位和个人不得挪作他用。

第六条 单位和职工有按照本条例规定缴存住房资金的义务，并享有本条例规定的权利。

第二章 组织管理

第七条 县级以上人民政府住房委员会（住房制度改革领导小组）是管理住房资金的决策机构，依法对住房资金管理履行下列职责：

（一）依照有关法律、法规，制定和调整住房资金的管理措施，并监督实施；

（二）拟定职工购买、建造、翻修自住住房贷款办法；

（三）拟定住房公积金、住房补贴资金的具体缴存办法；

（四）审批住房资金的缴存、使用计划及其执行情况的报告；

（五）法律、法规赋予的其他职责。

第八条 县级以上人民政府建设（房产）行政主管部门对本行政区域内住房资金管理工作依法进行指导、监督。

第九条 住房资金管理机构是不以营利为目的的具有独立法人地位的事业单位。

自治区住房资金管理机构负责自治区区直机关和直属企事业单位、中央驻银单位住房资金的运作。

设区的市和县（市）设立的住房资金管理机构，按照规定的职责，负责本行政区域内住房资金的运作。

自治区住房资金管理机构负责对各市、县（市）住房资金管理机构的工作进行指导、检查、协调。设区的市住房资金管理机构负责对所属县（市）住房资金管理机构的工作进行指导、检查、协调。

第十条 住房资金帐户的设立、缴存、贷款、结算、归还等金融业务由住房资金管理机构按照中国人民银行有关规定委托银行承办。

第三章 缴存

第十一条 住房资金应当按照下列规定缴存：

（一）国有住房出售资金由售房单位缴存；

（二）住房公积金由单位和在职职工按照自治区规定的比例缴存；

（三）住房补贴资金由单位按核准额度缴存；

（四）物业维修储备金由售房单位按照自治区规定的比例提缴；

（五）其他住房资金按照自治区有关规定缴存。

第十二条 住房资金可以由住房资金管理机构直接归集，也可以由住房资金管理机构委托银行归集。

住房资金管理机构直接归集住房资金的，单位应当到指定的住房资金管理机构办理住房资金缴存登记及住房资金帐户设立手续。

住房资金管理机构委托银行归集住房资金的，单位应当到指定的住房资金管理机构办理住房资金缴存登记，并持住房委员会（住房制度改革领导小组）或者住房资金管理机构的审批文件，到受委托银行办理住房资金帐户设立手续。

第十三条 单位合并、分立、解散或者依法被宣告破产的，应当自上述情形发生之日起20日内，由原单位或者清算组织向住房资金管理机构办理变更住房资金缴存登记手续，并向住房资金管理机构或者受委托银行办理职工住房资金帐户的转移或者封存手续。

单位与职工终止劳动关系（包括职工调动、辞职、解聘、辞退、开除等）的，单位应当自终止劳动关系之日起20日内，向住房资金管理机构或者受委托银行办理职工住房资金帐户的转移或者封存手续。

职工被重新录用的，用人单位应当自职工被正式录用之日起20日内，向住房资金管理机构或者受委托银行办理职工住房资金帐户转移或者启封手续。

第十四条 单位和职工应当按时、足额缴存住房资金，不得擅自逾期缴存或者少缴。

单位因严重亏损等特殊原因，缴存住房公积金和住房补贴资金确有困难的，经本单位职工代表大会或者工会讨论同意，可以向住房资金管理机构提出缓缴申请，经审核同意后，报住房委员会（住房制度改革领导小组）批准，缓缴期限一般不得超过一年。

企业被依法宣告破产的，欠缴职工的公积金和住房补贴资金本息，列入破产财产的第一清偿顺序，优先清偿。

第十五条 住房资金自存入单位和职工住房资金帐户之日起，按照国家规定的利率计息。

第四章 提取和使用

第十六条 住房资金管理机构应当于每年度末，根据住房资金的来源和本条例规定的使用范围，编制下一年度住房资金使用计划，报本级住房委员会（住房制度改革领导小组）批准后组织实施。

第十七条 有下列情形之一的，单位可提取本单位国有住房出售资金帐户中的存储余额：

（一）缴纳住房公积金、住房补贴支出的；

（二）法律、法规规定的其他情形。

第十八条 有下列情形之一的，职工可以提取本人住房资金帐户中的存储余额：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）离休、退休的；

（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

（四）出境定居的；

（五）偿还购房贷款本息的；

（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。

职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可提取职工住房资金帐户中的存储余额。

第十九条 缴存住房资金的单位和职工，提取使用住房资金时应当向有关部门提出申请，有关单位应当予以核实，并出具提取意见或者证明。

单位提取国有住房出售资金时，应当向住房委员会（住房制度改革领导小组）提出申请，由住房委员会（住房制度改革领导小组）会同财政部门进行专项使用审批，并应当在20日内做出准予提取或者不准予提取的决定，并通知申请人；准予提取的由住房资金管理机构或者受委托银行办理支付手续。

职工提取住房公积金或者住房补贴资金时，应当向住房资金管理机构提出申请，住房资金管理机构应当在3日内做出准予提取或者不准予提取的决定，并通知申请人；准予提取的，由住房资金管理机构或者受委托银行办理支付手续。

第二十条 缴存住房公积金的职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房资金管理机构申请住房资金专项贷款，申请贷款时，应当符合下列条件，并提交相关的证明材料：

（一）具有城镇常住户口或者有效居留身份及证明；

（二）有稳定收入和偿还贷款本息能力的证明；

（三）有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同、协议或者其他证明及批准文件；

（四）有受委托银行认可的担保材料；

（五）其他条件和证明材料。

住房资金管理机构应当对职工申请贷款提供的材料进行审核， 并自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由住房资金管理机构向受委托银行下达委托贷款通知，受委托银行应当在委托合同约定的期限内办理贷款手续。

住房资金贷款管理办法由自治区人民政府另行制定。

第二十一条 住房资金管理机构应当根据住房资金年度使用计划，在保证住房资金提取、使用和住房资金贷款的前提下，经住房委员会（住房制度改革领导小组）批准，可以将住房资金用于购买国债。

住房资金管理机构不得将住房资金出借、用于房地产投资、经营股票、期货交易或者从事其他经营性活动，不得用住房资金为单位或者个人提供任何形式的担保。

第五章 监督

第二十二条 县级以上人民政府财政、审计部门应当依法对本行政区域内住房资金归集、提取和使用情况以及财务收支和管理费用支出情况进行监督，并向本级住房委员会（住房制度改革领导小组）报告。

第二十三条 单位应当对住房资金分类建帐，及时登录本单位和职工住房资金缴存、提取和使用情况。

第二十四条 住房资金管理机构有权对单位缴存住房资金的情况进行检查，并督促被检查单位按时履行下列职责：

（一）办理住房资金的缴存登记或者变更缴存登记；

（二）缴存住房资金；

（三）办理住房资金帐户的设立、转移或者封存、启封等手续。

职工有权督促单位按时缴存住房公积金或者住房补贴资金，及时办理住房资金帐户的设立、转移或者封存、启封、对帐等手续。

第二十五条 住房资金管理机构应当按照委托合同督促受委托银行及时办理委托合同约定的业务。

受委托银行应当按照委托合同的约定，向住房资金管理机构提供有关凭证、资料、各种业务报表等。

第二十六条 住房资金管理机构应当建立单位和职工住房资金明细帐，记载单位、职工住房资金的缴存、提取、使用等情况。

住房资金管理机构、受委托银行应当建立健全住房资金帐户查询制度。

单位和职工有权查询本单位、职工住房资金的缴存、提取和使用情况，住房资金管理机构、受委托银行应当自收到查询申请之日起5日内做出书面答复。

第二十七条 住房资金的存储余额，实行住房资金管理机构与单位对帐制度。每年住房资金结息后的30日内，由住房资金管理机构或者受委托银行向缴存单位、职工打印对帐清单，核实单位、职工缴存、提取、使用住房资金情况。

第二十八条 单位和职工对住房资金帐户内的存储余额有异议的，可以申请受委托银行或者住房资金管理机构复核，受委托银行或者住房资金管理机构应当无偿受理，并自受理之日起5日内给予书面答复。

第二十九条 自治区住房资金管理机构应当建立本行政区域内住房资金信息、财务、统计制度。市、县（市）住房资金管理机构应当定期向自治区住房资金管理机构报送住房资金信息、财务、统计报表。

第六章 法律责任

第三十条 单位违反本条例规定，拒不缴存国有住房出售资金或者挪用国有住房出售资金的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由其所在单位或者主管部门依法给予行政处分；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

第三十一条 单位违反本条例规定，有下列行为的，由住房资金管理机构予以处罚：

（一）不办理职工住房公积金或者住房补贴资金缴存登记的，责令限期补办；逾期拒不补办的，处以五千元至五万元的罚款；

（二）逾期不缴或者少缴职工住房公积金、住房补贴资金的，责令限期缴存；逾期拒不缴存的，可申请人民法院强制执行；

（三）不办理职工住房公积金或者住房补贴资金帐户的转移、封存或者启封手续的，责令限期补办；逾期拒不补办的，处以五百元至五千元的罚款；

（四）挪用职工住房公积金或者住房补贴资金的，追回被挪用的住房资金；有违法所得的，没收违法所得，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分；造成公积金或者住房补贴资金损失的，由单位承担赔偿责任；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

第三十二条 职工违反本条例规定，有下列行为的，由住房资金管理机构予以处罚：

（一）采取欺骗手段，提取本人住房资金帐户中存储余额的，追回被提取款本息，并处以被提取金额百分之五至百分之十的罚款。

（二）采取欺骗手段，取得住房资金贷款的，追回被骗取的住房资金贷款本息，并处以被骗取贷款金额百分之五至百分之十的罚款；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

第三十三条 住房资金管理机构及其工作人员有下列行为之一的，由其主管部门责令改正，追回住房资金或者贷款，有违法所得的，没收违法所得；造成住房资金损失的，依法承担赔偿责任；并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法予以行政处分；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任：

（一）挪用、截留住房资金的；

（二）出借住房资金或者将住房资金用于房地产开发、股票经营、期货交易或者其他经营性活动的；

（三）用住房资金为单位或者他人提供担保的；

（四）违反本条例规定，发放住房资金贷款的。

第三十四条 当事人对行政处罚决定不服的，可依法申请行政复议或者向人民法院提起诉讼。当事人逾期不申请复议，也不起诉，又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。

第三十五条 国家机关工作人员在住房资金监督管理工作中滥用职权，玩忽职守，徇私舞弊的，由其所在单位或者主管部门依法给予行政处分；造成住房资金损失的，承担赔偿责任；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

第七章 附则

银行职工之家申报材料 第3篇

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(一)指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实省委、省政府关于发展县域经济战略，积极稳妥开展小额贷款公司试点工作，有效配置金融资源，支持小型企业发展，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，推进社会主义新农村建设。

(二)基本原则

1、先行试点、有序推进的原则。在县市（涉农区）选择1—3家进行试点，在取得经验基础上逐步扩大范围；

2、严格监管、规范运作的原则。从严控制准入条件，制定明确的操作程序，参照金融企业制度规范运作；

3、明确职责、防范风险原则。市县两级政府、监管部门和试点企业要明确分工，各司其职，做好风险管理、防范和处置工作；

4、“小额、分散”的贷款原则。试点公司严格经营范围，坚持小额贷款的经营方向，切实为县域小型企业和县域经济服务；

5、市场化运作原则。试点公司坚持自主经营、自负盈亏、自我管理、自我约束、自担风险，市场化经营运作。

二、试点工作组织领导

为积极稳妥地开展试点工作，市政府成立*市小额贷款公司试点工作领导小组，组长由副市长陈列担任，成员单位包括市政府金融办、财政局、中小企业局、公安局、劳动和社会保障局、教育局、农委、国税局、地税局、工商局、林业局、法制办、畜牧局、市人民银行、市银监局。领导小组办公室设在市政府金融办。

领导小组主要职责是：研究全市小额贷款公司的区域布局，推动全市小额贷款公司试点的有序开展；创造良好的发展环境，解决试点工作中遇到的问题；指导县(区)政府及相关部门做好监督管理和风险防范、处置工作。

领导小组办公室的职责是：负责领导小组的日常工作；负责小额贷款公司的政策宣传、指导、解释工作；负责组织领导小组成员单位对小额贷款公司进行资格初级审查并负责小额贷款公司试点的上报审批、变更、终止工作；对小额贷款公司实行现场和非现场监管，并对违规行为进行查处；审查小额贷款公司高级管理人员的任职资格；统计小额贷款公司数据、报表。

各成员单位要根据自身职能，积极支持小额贷款公司试点工作顺利开展，并依法加强监管，做好小额贷款公司风险防范工作，推动我市小额贷款公司试点工作稳妥、顺利进行。

试点县(市、涉农区)政府负责组织开展小额贷款公司试点具体工作，做好小额贷款公司申报材料初审工作，承担小额贷款公司日常监督管理和风险处置责任，并组织工商、公安、银监局、人民银行等职能部门跟踪监管资金流向，打击违法犯罪活动。

三、试点工作要求

(一)总体要求。按照省政府的统一部署，各县（市、涉农区）政府要认真选择试点对象，有条件、分步骤地推进试点工作。对小额贷款公司试点，要制定明确的金融风险防范措施，落实相应的处置责任。市直各部门要配合各级政府积极有序地推进试点工作。未经批准，严禁擅自设立小额贷款公司。

(二)时间安排。2008年年末前全市选择1—3家企业作为主发起人申请设立小额贷款公司，2009年末前达到每个县（市、涉农区）至少一家小额贷款公司。

(三)工作程序。

1、各县(市、涉农区)级政府负责小额贷款公司试点的组织工作，上报试点申报材料，经市政府审查同意后，报送省领导小组办公室(省政府金融办)。

2、小额贷款公司收到省政府金融办批准可以开业通知后，持省政府批复文件到属地工商局申请办理注册登记手续并领取营业执照，正式开展小额贷款业务。

四、小额贷款公司的准入条件

(一)小额贷款公司的开办准入条件。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。其名称应当符合国家关于企业名称管理的有关规定，由行政区划（县级以上的名称或地名）、字号、行业、组织形式依次组成。小额贷款公司的设立条件:

1、有符合《中华人民共和国公司法》的章程。

2、小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于2000万元；组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于3000万元。小额贷款公司注册资本上限不得超过2亿元。

3、有符合任职资格条件董事及高级管理人员和具备相应专业知识及从业经验的工作人员。

4、有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。

5、有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。

6、其它审慎性条件。

（二）小额贷款公司主发起人的条件。小额贷款公司的主发起人必须是企业法人。主发起人应当是管理规范、信用优良、实力雄厚、社会责任感强的企业。按合并会计报表口径计算，净资产额3000万元以上；资产负债率不高于70%；近二年连续赢利，且二年累计净利润总额达到1000万元以上。小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人一次性缴足；自设立之日起连续两年无重大违规违法经营记录的，可以增资扩股；增资扩股方案由县政府审核并报经市政府同意后，报省政府金融办审批。

企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股，入股资金必须是自有资金。主发起人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的20%，其他出资人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，不得低于注册资本总额的5‰且只能出资一家小额贷款公司。

股东持有的小额贷款公司股份，自取得之日起2年内不得转让；公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让；股东转让股份或外部投资者购入股份，由县（市、涉农区）政府审核并经市政府同意后，报省政府金融办审批。

(三)小额贷款公司高级管理人员条件。申请试点的小额贷款公司的董事长、副董事长及高级管理人员，其任职资格除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：

1、拟任人应有完全民事行为能力，无犯罪和不良信用记录；

2、拟任人或其配偶无数额较大的到期未偿还的负债，或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；

3、拟任董事长、副董事长的，应具有大专(含大专)以上学历，从事金融工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上(其中从事金融工作2年以上)；能够运用财务报表和统计报表判断公司的经营管理和风险状况；了解拟任职机构的公司治理结构、公司章程以及董事会职责。

4、拟任高级管理人员的，应具有大专(含大专)以上学历，从事金融工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上(其中从事金融工作2年以上)；拟任人应当了解拟任职务的职责，熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式，熟知拟任职机构的内控制度，具备与拟任职务相适应的风险管理能力。

(四)小额贷款公司设立程序。申请开办小额贷款公司，应首先向县(市、涉农区)级人民政府提交申请材料，申请材料详见《辽宁省小额贷款公司设立工作指引》。县(市、涉农区)级人民政府对小额贷款公司申请材料应认真初审，拟定申报方案：

1、县(市、涉农区)级人民政府小额贷款公司试点申请书；

2、县(市、涉农区)级人民政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书；

3、小额贷款公司的申请材料。

小额贷款公司申报方案由所在县(市、涉农区)人民政府报请市政府（金融办）审核，出具审核意见后，上报省领导小组办公室(省政府金融办)。

省领导小组办公室(省政府金融办)组织资格审查委员会对小额贷款公司试点申请进行资格审查，经审查同意后，提交领导小组票决审议。审议通过后，由领导小组办公室(省政府金融办)将票决意见报省政府领导审批，根据审批意见，由省政府金融办出具小额贷款公司试点筹建的批复意见。

(五)小额贷款公司的筹建和开业。小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。小额贷款公司筹建期为省政府金融办批复意见签发之日起6个月。未按期完成筹建的，应在筹建期届满前30日内，通过市政府向省政府金融办提出延期申请，筹建延长其最长为90日。

小额贷款公司应自领取营业执照之日起90日内完成开业。未能按期开业的，可在开业期限届满前30日内，向省政府金融办提交延期申请，省政府金融办自接到延期申请之日起20日内，作出是否批准延期的决定。未在规定期限内开业的，由省政府金融办收回批复文件，通知工商部门依法注销或吊销，并予以公告。开业延长期限不得超过90日。

小额贷款公司开业后5日内，应向省政府金融办、本地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料备案。

小额贷款公司应向属地人民银行申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送当地人民银行和银监局，相关部门应跟踪监测小额贷款公司融资使用情况。

小额贷款公司登记事项发生改变的，应依法到工商部门办理变更登记手续。其中变更法定代表人、注册资本、公司住所、经营期限的，由县(市、涉农区)政府审核并经市政府同意后，报省政府金融办审批。

五、小额贷款公司的经营管理及风险防范

(一)业务范围。小额贷款公司的业务范围是办理各项小额贷款。

(二)资金来源。小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

(三)业务对象。小额贷款公司应在坚持为“三农”和县域经济发展服务的原则下，自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户和中小型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

(四)贷款原则。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。

(五)公司治理要求。小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性；应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范，不得向股东及其关联方发放贷款，不得跨区域经营业务；应加强内部控制，严格按照《会计法》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动；应建立风险控制管理制度，参照金融企业有关制度规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提呆账准备金，资产损失准备充足率达到100%以上。

小额贷款公司应定期向省、市政府金融办、股东及有关部门披露公司的经营情况、重大事项及经审计后的财务报告书。省、市政府金融办有随时掌握公司经营管理及财务信息的权利。

(六)利率管理。小额贷款公司贷款利率的上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

(七)风险控制要求。中国人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

银监部门负责协助、配合省、市金融办对小额贷款公司业务进行定期或不定期的现场检查。

小额贷款公司在经营过程中，应接受社会监督，不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款，一经发现，市政府将立即责令其暂停业务经营，并报请省政府金融办取消其试点资格，工商部门依法注销或吊销营业执照。

市政府金融办会同市工商局、人民银行、银监局等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价，对依法合规经营、无不良信用记录且经营效益好的小额贷款公司，由市政府择优向上级推荐改制为村镇银行。

各有关部门依据职能，对小额贷款公司进行监督管理，发现问题、做出处罚的，应书面告知省市政府金融办。

对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为取消试点资格的依据。对于违反《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》及有关规定的小额贷款公司，由市政府报请省政府金融办将视情节给予提示、警告、责令停办业务、取消高级管理人员任职资格等处罚，督促其整改；情节特别严重的，由省政府金融办取消其试点经营资格，并通知工商部门依法吊销营业执照。

(八)人员培训。市政府金融办配合省政府金融办对小额贷款公司进行业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。

六、小额贷款公司的终止

银行职工之家申报材料 第4篇

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文件材料的构成

非银行业金融业务档案是指非银行业金融企业在从事金融业务活动中直接形成的文字、图表、音像、照片、电子文件等不同形式、载体的真实记录。其业务归档文件材料构成范围是：

1.担保业务形成的文件材料

前期材料：应包括业务申请、受理和项目立项阶段形成的材料。主要有申保企业工商注册的基本信息，财务状况信息，企业简介，企业领导人资产证明，借款用途，担保申请书，批准立项及按照规定申保企业应提交的其他业务材料。中期材料：应包括项目初审、公司审核、评审会议评审、项目的审批、合同的签订等阶段形成的材料。主要有项目评审报告，申保项目呈报表，评委、专家表决意见，项目审批表，项目批复表，担保意向函，担保方案变更项目会签单，申保企业的董事会决议、股东会决议，抵（质）押物评估报告，委托担保合同，抵押反担保合同，质押反担保合同，保证合同，申保方的房地产证、他项权证等动产或不动产权利凭证登记簿，放款通知书，提前放款审批信息等业务材料。后期材料：应包括项目保后管理、项目续保、项目撤保、项目终止、担保债务的代偿与追偿、项目档案整理移交等阶段形成的材料。主要有对已担保项目的日常跟踪记录报告，项目延期、逾期、撤保的审批记录，解除担保通知函，退还抵押、质押的有关财产和权利凭证的记录，项目数据库，项目档案移交清册等业务材料。此外，还应包括从事担保业务过程中形成的各种图表、音像、照片及电子文件。

2.小额贷款业务形成的文件材料

前期材料：应包括贷款受理、贷款评估、贷款初审、立项等阶段形成的材料。主要有贷款申请，调查报告，评估记录，贷款建议，贷款方案，申贷企业按规定应提交的企业基础信息、立项报告等业务材料。中期材料：应包括贷款审查、审批、签署合同、贷款拨付阶段形成的材料。主要有审贷会的召集、评审过程的记录，审查意见，审批决议，贷款合同，贷款拨付记录等业务材料。后期材料：应包括贷后监管，贷款收回，逾期贷款，项目档案整理、移交等阶段形成的材料。主要有贷后检查记录、检查报告、整改措施、贷款收回记录、逾期贷款处理记录、项目数据库、项目档案移交清册等业务材料。此外，还应包括从事小额贷款业务过程中形成的各种图表、音像、照片及电子文件。

3.融资租赁业务形成的文件材料

前期材料：应包括业务申请、受理和项目立项阶段形成的材料。主要有承租方身份证明的材料，承租方经营历史沿革和近况的调查材料，承租方主要不动产的证明文书及资料，租赁物品的名称、型号、数量、合格证、装箱单、保修单、说明书、原值、净值等材料，记录承租方财税情况的材料，记录承租方资信及运行状况等业务材料。中期材料：应包括业务申请、审查、审批、签订合同、产权变更、质押抵押登记等阶段形成的材料。主要有项目申请，调查报告，审核意见，评审批复，签订合同，抵押登记，放款申请、审批，租金支付计划，付款记录，租金调整通知书等业务材料。后期材料：应包括租后管理，项目档案整理、移交等阶段形成的材料。主要有租赁物权属登记，支付第二笔款项申请审核，违反合同时形成的资产保全、及执行申请的材料，项目数据库，项目档案移交清册等业务材料。此外，还应包括从事融资租赁业务过程中形成的各种图表、音像、照片及电子文件。

4.资产、资本管理及其他金融业务

参照担保、贷款和融资租赁业务形成的材料类型分阶段收集。

文件材料的分类

企业文件材料分类所应遵循的原则是：以企业全部档案为对象，依据单位职能，结合档案内容及其形成特点，保持档案之间的有机联系，便于档案的科学管理与开发利用。而非银行业金融业务文件材料类别的划分，既要遵循以上原则，又要体现行业特色，是将这些文件材料归入传统分类体系中，还是另起炉灶开辟新的领域，青岛市档案局对此进行了细致的对比。

1.传统企业档案分类管理体系

传统企业档案分类,设置11个或10个一级类目，不同时期类目的名称不尽相同。20世纪90年代执行国家档案局《工业企业档案分类试行规则》时，设置11个一级类目，分别是：党群工作类、行政管理类、经营管理类、生产技术管理类、产品类、科学技术研究类、基本建设类、设备仪器类、会计类、干部职工类、声像类。分别采用大写字母a、b、c、d、e、f、g、h、i、j、k依次标识一级类目。党群、行政、经营、生产4大类的二级类目由时间结合事由划分；产品、科研、基建、设备的二级类目采用项目号或型号标识；会计、声像类按材料种类设置二级类目；干部职工类的二级类目一般按照姓氏笔画或拼音字母顺序标识。2002年立卷改革后，将党群、行政、经营、生产4个类别合并为管理类，共设置10个一级类目，分别是：管理类、产品类、科研类、基建类、设备仪器类、会计类、照片类、音像类、实物类、职工类。分别采用其类目名称中有代表性的两个汉字的大写汉语拼音字母编写一级类目，即gl、cp、ky、jj、sb、kj、zp（sp）、yx、sw、zg。管理类、照片类分别按年度、保管期限设置二级和三级类目；产品、科研、基建、设备的二级类目采用项目代号或型号标识；会计、音像、实物按材料种类设置二级类目；职工类按归档流水号设置二级类目。

2.非银行业金融业务文件材料的分类

从金融业务归档文件材料构成范围来分析，这些内容与企业管理类档案的归档内容相近，可以将非银行业金融业务文件材料划为管理类，并与企业的党群、行政、经营、生产等管理行为形成的文件材料并行排列编号。但这样做的弊端是：由于金融业务是非银行业金融企业的主营业务，每年的业务量数以千计，形成的材料数量高达上万件，而且前期的客户调查材料和中期审批、签署合同等材料的保管期限不同，如果与管理类档案并行排列编号，同一个金融项目就要在不同的保管期限内分别流水编号，而且无法在文件材料随办随归的情况下保持相对集中，这样一个金融项目从项目的形成到办结所形成的文件材料的编号不连贯。考虑到上述因素，又要体现金融企业的特点，因此，我们按照da/t42—2009《企业档案工作规范》中对企业档案分类提出应依据企业管理职能，结合档案形成特点制定，并应保持相对稳定性和可扩充性的要求，设置非银行业金融业务为单独的门类与其他十大类并行。一级类目用大写拼音字母jr表示；二级类目按业务类型或年度设置。用1、2、3……分别代表不同类型的业务，年度用四位阿拉伯数字表示；三级类目按年度或项目流水号设置；四级类目按项目流水号设置，项目流水号用数字1、2、3……分别表示。各级类目间，同为数字或同为字母用“.”间隔，数字和字母间不需要间隔。上述示意表示2014年度完成的第一个担保业务的第一件档案。这种分类方式适用于业务种类繁多，按照业务种类划分职能部门的金融企业，有利于部门整理归档，各自分类编号，互相不受影响。上述示意表示2014年度第一个金融项目的第一件档案，这个项目的种类不固定。这种分类方式适用于业务种类单一的金融企业，或者是该金融企业配备专职的金融档案管理员，所有业务材料不需要部门整理，由专职人员整理归档。

需要注意的问题

银行职工之家申报材料 第5篇

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广西公积金管理条例最新版第一章 总则

第一条 为了加强对住房公积金的管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平，制定本条例。

第二条 本条例适用于中华人民共和国境内住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。

本条例所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。

第三条 职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

第四条 住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。

第五条 住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。

第六条 住房公积金的存、贷利率由中国人民银行提出，经征求国务院建设行政主管部门的意见后，报国务院批准。

第七条 国务院建设行政主管部门会同国务院财政部门、中国人民银行拟定住房公积金政策，并监督执行。

省、自治区人民政府建设行政主管部门会同同级财政部门以及中国人民银行分支机构，负责本行政区域内住房公积金管理法规、政策执行情况的监督。

第二章 机构及其职责

第八条 直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市(地、州、盟)，应当设立住房公积金管理委员会，作为住房公积金管理的决策机构。住房公积金管理委员会的成员中，人民政府负责人和建设、财政、人民银行等有关部门负责人以及有关专家占1/3，工会代表和职工代表占1/3，单位代表占1/3。

住房公积金管理委员会主任应当由具有社会公信力的人士担任。

第九条 住房公积金管理委员会在住房公积金管理方面履行下列职责：

(一)依据有关法律、法规和政策，制定和调整住房公积金的具体管理措施，并监督实施;

(二)根据本条例第十八条的规定，拟订住房公积金的具体缴存比例;

(三)确定住房公积金的最高贷款额度;

(四)审批住房公积金归集、使用计划;

(五)审议住房公积金增值收益分配方案;

(六)审批住房公积金归集、使用计划执行情况的报告。

第十条 直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市(地、州、盟)应当按照精简、效能的原则，设立一个住房公积金管理中心，负责住房公积金的管理运作。县(市)不设立住房公积金管理中心。

前款规定的住房公积金管理中心可以在有条件的县(市)设立分支机构。住房公积金管理中心与其分支机构应当实行统一的规章制度，进行统一核算。

住房公积金管理中心是直属城市人民政府的不以营利为目的的独立的事业单位。

第十一条 住房公积金管理中心履行下列职责：

(一)编制、执行住房公积金的归集、使用计划;

(二)负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况;

(三)负责住房公积金的核算;

(四)审批住房公积金的提取、使用;

(五)负责住房公积金的保值和归还;

(六)编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告;

(七)承办住房公积金管理委员会决定的其他事项。

第十二条 住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行(以下简称受委托银行);住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。

住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。

第三章 缴存

第十三条 住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户。

单位应当到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，经住房公积金管理中心审核后，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。每个职工只能有一个住房公积金账户。

住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况。

第十四条 新设立的单位应当自设立之日起30日内到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，并自登记之日起20日内持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。

单位合并、分立、撤销、解散或者破产的，应当自发生上述情况之日起30日内由原单位或者清算组织到住房公积金管理中心办理变更登记或者注销登记，并自办妥变更登记或者注销登记之日起20日内持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户转移或者封存手续。

第十五条 单位录用职工的，应当自录用之日起30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记，并持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行办理职工住房公积金账户的设立或者转移手续。

单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记，并持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行办理职工住房公积金账户转移或者封存手续。

第十六条 职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。

单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。

第十七条 新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。

单位新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。

第十八条 职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%;有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府审核后，报省、自治区、直辖市人民政府批准。

第十九条 职工个人缴存的住房公积金，由所在单位每月从其工资中代扣代缴。

单位应当于每月发放职工工资之日起5日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内，由受委托银行计入职工住房公积金账户。

第二十条 单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。

对缴存住房公积金确有困难的单位，经本单位职工代表大会或者工会讨论通过，并经住房公积金管理中心审核，报住房公积金管理委员会批准后，可以降低缴存比例或者缓缴;待单位经济效益好转后，再提高缴存比例或者补缴缓缴。

第二十一条 住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。

第二十二条 住房公积金管理中心应当为缴存住房公积金的职工发放缴存住房公积金的有效凭证。

第二十三条 单位为职工缴存的住房公积金，按照下列规定列支：

(一)机关在预算中列支;

(二)事业单位由财政部门核定收支后，在预算或者费用中列支;

(三)企业在成本中列支。

第四章 提取和使用

第二十四条 职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

(一)购买、建造、翻建、大修自住住房的;

(二)离休、退休的;

(三)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;

(四)出境定居的;

(五)偿还购房贷款本息的;

(六)房租超出家庭工资收入的规定比例的。

依照前款第(二)、(三)、(四)项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。

职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额;无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。

第二十五条 职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。

职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人;准予提取的，由受委托银行办理支付手续。

第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人;准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。

住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

第二十八条 住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。

住房公积金管理中心不得向他人提供担保。

第二十九条 住房公积金的增值收益应当存入住房公积金管理中心在受委托银行开立的住房公积金增值收益专户，用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金。

第三十条 住房公积金管理中心的管理费用，由住房公积金管理中心按照规定的标准编制全年预算支出总额，报本级人民政府财政部门批准后，从住房公积金增值收益中上交本级财政，由本级财政拨付。

住房公积金管理中心的管理费用标准，由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门会同同级财政部门按照略高于国家规定的事业单位费用标准制定。

第五章 监督

第三十一条 地方有关人民政府财政部门应当加强对本行政区域内住房公积金归集、提取和使用情况的监督，并向本级人民政府的住房公积金管理委员会通报。

住房公积金管理中心在编制住房公积金归集、使用计划时，应当征求财政部门的意见。

住房公积金管理委员会在审批住房公积金归集、使用计划和计划执行情况的报告时，必须有财政部门参加。

第三十二条 住房公积金管理中心编制的住房公积金年度预算、决算，应当经财政部门审核后，提交住房公积金管理委员会审议。

住房公积金管理中心应当每年定期向财政部门和住房公积金管理委员会报送财务报告，并将财务报告向社会公布。

第三十三条 住房公积金管理中心应当依法接受审计部门的审计监督。

第三十四条 住房公积金管理中心和职工有权督促单位按时履行下列义务：

(一)住房公积金的缴存登记或者变更、注销登记;

(二)住房公积金账户的设立、转移或者封存;

(三)足额缴存住房公积金。

第三十五条 住房公积金管理中心应当督促受委托银行及时办理委托合同约定的业务。

受委托银行应当按照委托合同的约定，定期向住房公积金管理中心提供有关的业务资料。

第三十六条 职工、单位有权查询本人、本单位住房公积金的缴存、提取情况，住房公积金管理中心、受委托银行不得拒绝。

职工、单位对住房公积金账户内的存储余额有异议的，可以申请受委托银行复核;对复核结果有异议的，可以申请住房公积金管理中心重新复核。受委托银行、住房公积金管理中心应当自收到申请之日起5日内给予书面答复。

职工有权揭发、检举、控告挪用住房公积金的行为。

第六章 罚则

第三十七条 违反本条例的规定，单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理;逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。

第三十八条 违反本条例的规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存;逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。

第三十九条 住房公积金管理委员会违反本条例规定审批住房公积金使用计划的，由国务院建设行政主管部门会同国务院财政部门或者由省、自治区人民政府建设行政主管部门会同同级财政部门，依据管理职权责令限期改正。

第四十条 住房公积金管理中心违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院建设行政主管部门或者省、自治区人民政府建设行政主管部门依据管理职权，责令限期改正;对负有责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分：

(一)未按照规定设立住房公积金专户的;

(二)未按照规定审批职工提取、使用住房公积金的;

(三)未按照规定使用住房公积金增值收益的;

(四)委托住房公积金管理委员会指定的银行以外的机构办理住房公积金金融业务的;

(五)未建立职工住房公积金明细账的;

(六)未为缴存住房公积金的职工发放缴存住房公积金的有效凭证的;

(七)未按照规定用住房公积金购买国债的。

第四十一条 违反本条例规定，挪用住房公积金的，由国务院建设行政主管部门或者省、自治区人民政府建设行政主管部门依据管理职权，追回挪用的住房公积金，没收违法所得;对挪用或者批准挪用住房公积金的人民政府负责人和政府有关部门负责人以及住房公积金管理中心负有责任的主管人员和其他直接责任人员，依照刑法关于挪用公款罪或者其他罪的规定，依法追究刑事责任;尚不够刑事处罚的，给予降级或者撤职的行政处分。

第四十二条 住房公积金管理中心违反财政法规的，由财政部门依法给予行政处罚。

第四十三条 违反本条例规定，住房公积金管理中心向他人提供担保的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分。

第四十四条 国家机关工作人员在住房公积金监督管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

第七章 附则

第四十五条 住房公积金财务管理和会计核算的办法，由国务院财政部门商国务院建设行政主管部门制定。

第四十六条 本条例施行前尚未办理住房公积金缴存登记和职工住房公积金账户设立手续的单位，应当自本条例施行之日起60日内到住房公积金管理中心办理缴存登记，并到受委托银行办理职工住房公积金账户设立手续。

第四十七条 本条例自之日起施行。

广西公积金办理的条件贷款条件

1.具有本市常住户口或者本市其他有效居留身份;

2.具有完全民事行为能力，具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力，信用良好;

3.没有达到法定的退休年龄;

4.开立住房公积金账户1年以上，在申请住房公积金贷款前连续逐月缴存住房公积金满1年且所在单位不欠缴;

5.本人没有未还清的住房公积金贷款;6.在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修自有住房，其中建造、翻建、大修自有住房是指职工在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房。建造、翻建住房的，须有规划、土地管理部门批准文件;大修住房的，须有规划管理部门批准文件。

另外，职工已申请住房公积金贷款的，贷款还清前，其配偶不能申请住房公积金贷款[1]。

提取条件

住房公积金的提取必须符合一定的条件，在以下情形之一的可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

(1) 购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的;

(2) 离休、退休的;

(3)完全丧失劳动能力、并且与所在单位终止劳动关系的;

(4) 出境定居的;

(5) 偿还购房贷款本息的;

(6) 房租超出家庭工资收入的规定比例的。

广西住房公积金贷款需要资料1.商品房住房公积金贷款需提供的材料

(1)借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书;

(2)婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明);

(3)合法的商品房购房合同或协议;

(4)借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明;

(5)借款人已交付不低于30% 购房款的有效凭据;

(6)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;

(7)办理住房公积金贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订按揭协议的楼盘，借款人可通过按揭银行办理贷款手续。

1.对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。

2.公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

3.银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

4.以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

2.二手房公积金贷款应提供的材料

二手房办理是以所购住房做抵押担保，在提供上述资料基础上须补充以下资料：

(1)卖方身份证、户口簿复印件;

(2)房产证原件和复印件;

(3)由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告;

(4)由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议;

(5)由区级以上房产交易部门进行抵押登记。

二手房公积金贷款可到受委托银行办理。

3.单位集资建房公积金贷款应提供的材料

单位集资建房由单位集中办理，集资建房单位在向公积金管理中心提出申请时应提供以下资料：

(1)发展计划委员会的立项批复;

(2) 国有土地使用证;

(3)建设工程规划许可证;

(4)建设用地规划许可证;

银行职工之家申报材料 第6篇

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第二条本办法所称企业年金基金管理机构，是指从事企业年金基金管理业务的法人受托机构、账户管理人、托管人和投资管理人等补充养老保险经办机构。

第三条从事企业年金基金管理业务的机构，必须根据本办法规定的程序，取得相应的企业年金基金管理资格。

劳动保障部负责企业年金基金管理机构资格认定。

第四条申请企业年金基金管理资格的机构（以下简称申请人）应当按照本办法附件规定的内容与格式，向劳动保障部提出书面申请。

第五条法人受托机构应当具备下列条件：

（一）经国家金融监管部门批准，在中国境内注册；

（二）注册资本不少于1亿元人民币，且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产；

（三）具有完善的法人治理结构；

（四）取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数；

（五）具有符合要求的营业场所、安全防范设施和与企业年金基金受托管理业务有关的其他设施；

（六）具有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；

（七）近3年没有重大违法违规行为；

（八）国家规定的其他条件。

第六条账户管理人应当具备下列条件：

（一）经国家有关部门批准，在中国境内注册的独立法人；

（二）注册资本不少于5000万元人民币；

（三）具有完善的法人治理结构；

（四）取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数；

（五）具有相应的企业年金基金账户管理信息系统；

（六）具有符合要求的营业场所、安全防范设施和与企业年金基金账户管理业务有关的其他设施；

（七）具有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；

（八）国家规定的其他条件。

本条第（五）项规定的企业年金基金账户管理信息系统规范，由劳动保障部另行制定。

第七条托管人应当具备下列条件：

（一）经国家金融监管部门批准，在中国境内注册的独立法人；

（二）净资产不少于50亿元人民币；

（三）取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数；

（四）具有保管企业年金基金财产的条件；

（五）具有安全高效的清算、交割系统；

（六）具有符合要求的营业场所、安全防范设施和与企业年金基金托管业务有关的其他设施；

（七）具有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；

（八）国家规定的其他条件。

商业银行担任托管人，应当设有专门的基金托管部门。

第八条投资管理人应当具备下列条件：

（一）经国家金融监管部门批准，在中国境内注册，具有受托投资管理、基金管理或者资产管理资格的独立法人；

（二）综合类证券公司注册资本不少于10亿元人民币，且在任何时候都维持不少于10亿元人民币的净资产；基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或者其他专业投资机构注册资本不少于1亿元人民币，且在任何时候都维持不少于1亿元人民币的净资产；

（三）具有完善的法人治理结构；

（四）取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数；

（五）具有符合要求的营业场所、安全防范设施和与企业年金基金投资管理业务有关的其他设施；

（六）具有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；

（七）近3年没有重大违法违规行为；

（八）国家规定的其他条件。

第九条劳动保障部对申请人提出的申请，应当根据下列情况分别作出处理：

（一）申请材料存在可以当场更正错误的，应当允许申请人当场更正；

（二）申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当场或者在5个工作日内一次告知申请人需要补正的全部内容。逾期不告知的，自收到申请材料之日起即为受理；

（三）申请材料齐全、符合法定形式，或者申请人按照要求提交全部补正申请材料的，劳动保障部应当受理申请人申请。

劳动保障部受理或者不受理申请人申请，应当出具加盖劳动保障部专用印章和注明日期的书面凭证。

正在接受司法机关或者有关监管机关立案调查的机构，在被调查期间，劳动保障部不受理其申请。

第十条劳动保障部受理申请人申请后，应当组建专家评审委员会对申请材料进行评审。评审委员会专家按照专业范围从专家库中随机抽取产生。专家库由有关部门代表和社会专业人士组成。

专家评审委员会对申请人申请材料按照分期分类的原则进行评审，所需时间由劳动保障部书面告知申请人。

第十一条劳动保障部认为必要时应当指派2名以上工作人员，根据申请人申请材料对申请人进行现场检查。

第十二条劳动保障部根据专家评审委员会评审结果及现场检查情况，会商中国银监会、中国证监会、中国保监会后，认定企业年金基金管理机构资格，并于认定之日起10个工作日内，向申请人颁发《企业年金基金管理资格证书》。证书制式由劳动保障部统一印制。

对于未取得企业年金基金管理资格的申请人，由劳动保障部书面通知，说明理由并告知申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。

第十三条劳动保障部会同中国银监会、中国证监会、中国保监会，在全国性报刊上公告取得企业年金基金管理资格的机构。

第十四条企业年金基金管理机构的资格证书有效期为3年，期限届满前3个月应当向劳动保障部提出延续申请。

第十五条有下列情形之一的，劳动保障部应当办理企业年金基金管理机构资格的注销手续：

(一)企业年金基金管理机构资格有效期届满未延续的；

（二）企业年金基金管理机构依法解散、被依法撤销、被依法宣告破产或者被依法接管的；

（三）企业年金基金管理机构资格被依法撤销的；

（四）国家规定的应当注销企业年金基金管理机构资格的其他情形。

劳动保障部办理企业年金基金管理机构资格的注销手续后，会同中国银监会、中国证监会、中国保监会，在全国性报刊上公告。

第十六条申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料的，劳动保障部不予受理或者不予认定企业年金基金管理机构资格，并给予警告；申请人1年内不得再次申请企业年金基金管理机构资格。

第十七条申请人采用贿赂、欺诈等不正当手段取得企业年金基金管理机构资格的，劳动保障部会商中国银监会、中国证监会、中国保监会后取消其资格；申请人3年内不得再次申请企业年金基金管理机构资格；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

银行职工之家申报材料 第7篇

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第一条 为进一步完善住房公积金制度，充分发挥住房公积金制度的保障作用，提升住房公积金支持解决低收入家庭住房问题的力度，借鉴外地先进经验，结合本市实际，制定本办法。

第一条 为进一步完善住房公积金制度，充分发挥住房公积金制度的保障作用，提升住房公积金支持解决低收入家庭住房问题的力度，借鉴外地先进经验，结合本市实际，制定本办法。

第二条 本办法所称个人住房贷款贴息，是指青岛市住房公积金管理中心（以下简称市住房公积金管理中心）对享受城市居民最低生活保障、有个人住房贷款的住房公积金缴存职工，按照规定给予一定的贷款利息补贴，以减轻借款人家庭还贷压力的惠民措施。

第三条 同时符合以下条件的，可以申请办理个人住房贷款贴息：

（一）享受青岛市城市居民最低生活保障；

（二）属于住房公积金贷款职工或未曾办理过住房公积金贷款、有尚未结清银行个人住房贷款的住房公积金缴存职工；

（三）所购房屋为借款人家庭唯一住房；

（四）申请银行个人住房贷款贴息的职工应为借款人，在贴息申请日前应当正常缴存住房公积金。申请住房公积金贷款贴息的职工除以下两种情况外，在贴息申请日前应当正常缴存住房公积金：

1.与原工作单位解除劳动合同后未重新就业的；

2.已达到法定退休年龄并办理正常退休手续的。

（五）应当正常偿还贷款本息，在贴息申请日之前一年内未发生连续三期或累计六期以上逾期偿还贷款本息及其他违反借款合同约定的行为，且贴息申请日无逾期贷款本息。

第四条 提出个人住房贷款贴息申请，应当提供以下材料：

（一）《青岛市住房公积金管理中心个人住房贷款贴息申请审批表》；

（二）申请人及配偶的身份证、户口簿、婚姻关系证明；

（三）青岛市城市居民最低生活保障证明；

（四）申请人及其家庭成员的住房情况证明；

（五）住房公积金联名卡；

（六）核查需要的其他相关材料。

银行个人住房贷款申请贴息的，还需提供银行出具的申请人还款明细和银行借款合同原件。

第五条 贴息按下列程序办理：

（一）提出申请。借款人持有关材料向市住房公积金管理中心管理处（以下简称管理处）提出贴息申请。

（二）管理处初审。管理处查询申请人住房公积金月缴存基数（月缴存基数是单位申报的上年度月均工资收入），若家庭人均月缴存基数超过低保家庭认定标准的，初审不予通过，管理处应向申请人说明理由并退还申请材料；符合要求的，管理处根据需要到城市低保管理部门、房地产登记管理部门、贷款银行、借款人所在街道社区及相关部门核实申请人信息，提出初审意见连同贴息申请材料一并报送市住房公积金管理中心贷款处（以下简称贷款处）。

（三）贷款处复审。贷款处负责对管理处报送的贴息申请材料进行核查，出具复审意见并将复审通过的贴息申请材料提交市住房公积金管理中心贴息审核委员会；复审未通过的，通过管理处向申请人说明理由并退还申请材料。

（四）贴息审核委员会审核。市住房公积金管理中心成立由分管副主任为负责人，相关处室负责人为成员的贴息审核委员会，对贷款处复审通过的贴息申请进行审核。

（五）主任审批。市住房公积金管理中心主任对贴息审核委员会审核通过的贴息申请进行审批。

（六）社会公示。市住房公积金管理中心将拟贴息人员名单通过门户网站、管理处营业厅、缴存单位、街道社区等途径公示一周，接受社会公众监督。对经公示无异议的，由市住房公积金管理中心在《青岛市住房公积金管理中心个人住房贷款贴息申请审批表》上签署“公示无异议”的意见；对公示期间有异议的，及时核实情况并予相应处理，对违反规定的申请人取消贷款贴息资格。

（七）发放贷款贴息资金。市住房公积金管理中心按公示通过的贴息对象名单，在每年的3月31日前和9月30日前将贴息资金发放至借款人住房公积金联名卡账户。

第六条 贴息申请每年度受理两次，每半年为一个贴息期。上半年贴息的申请时间为当年7月1日至7月31日；下半年贴息的申请时间为次年1月1日至1月31日。在贴息申请期内未提出申请的借款人，视同放弃该贴息期的个人住房贷款贴息申请资格。

第七条 个人住房贷款贴息按照下列标准执行：

（一）住房公积金贷款贴息额度按申请人贴息期内住房公积金贷款利息支出的80%计算。

银行个人住房贷款贴息额度按以下标准计算：银行贷款执行利率低于贷款基准利率的，按贷款执行利率与相同期限住房公积金贷款利率的利息支出差额贴息；贷款执行利率高于或等于基准利率的，按基准利率与相同期限住房公积金贷款利率的利息支出差额贴息。

贷款贴息期内，因申请人未按时归还贷款本息，造成贷款逾期而出现的贷款罚息，不予贴息。

（二）年度贷款贴息最高额度为3600元。贷款贴息计算额度超过3600元的，按3600元贴息，月贴息额最高为300元/月。

申请个人住房贷款贴息的，自2012年1月起开始计算贴息。在贴息期内申请贷款或贷款结清的，按已还款月份据实计算贴息；在贴息期取得低保或退出低保的，按享受低保月份据实计算贴息。

（三）所购住房面积未超过90平方米的，按上述规定计算贴息额度；所购住房面积超过90平方米的，按上述规定计算的贴息金额×90平方米占所购住房总面积的比例计算贴息额度。

第八条 个人住房贷款贴息资金在住房公积金业务支出中列支。

第九条 申请人提供虚假材料，或采取其他非正常手段骗取贷款贴息的，收回贴息资金，取消其以后年度贷款贴息资格，同时纳入人民银行征信系统。

第十条 本办法自2012年9月1日起施行，有效期至2015年12月31日。

第三条 同时符合以下条件的，可以申请办理个人住房贷款贴息：

（一）享受**市城市居民最低生活保障；

（二）属于住房公积金贷款职工或未曾办理过住房公积金贷款、有尚未结清银行个人住房贷款的住房公积金缴存职工；

（三）所购房屋为借款人家庭唯一住房；

（四）申请银行个人住房贷款贴息的职工应为借款人，在贴息申请日前应当正常缴存住房公积金。申请住房公积金贷款贴息的职工除以下两种情况外，在贴息申请日前应当正常缴存住房公积金：

1.与原工作单位解除劳动合同后未重新就业的；

2.已达到法定退休年龄并办理正常退休手续的。

（五）应当正常偿还贷款本息，在贴息申请日之前一年内未发生连续三期或累计六期以上逾期偿还贷款本息及其他违反借款合同约定的行为，且贴息申请日无逾期贷款本息。

第四条 提出个人住房贷款贴息申请，应当提供以下材料：

（一）《**市住房公积金管理中心个人住房贷款贴息申请审批表》；

（二）申请人及配偶的身份证、户口簿、婚姻关系证明；

（三）**市城市居民最低生活保障证明；

（四）申请人及其家庭成员的住房情况证明；

（五）住房公积金联名卡；

（六）核查需要的其他相关材料。

银行个人住房贷款申请贴息的，还需提供银行出具的申请人还款明细和银行借款合同原件。

第五条 贴息按下列程序办理：

（一）提出申请。借款人持有关材料向市住房公积金管理中心管理处（以下简称管理处）提出贴息申请。

（二）管理处初审。管理处查询申请人住房公积金月缴存基数（月缴存基数是单位申报的上年度月均工资收入），若家庭人均月缴存基数超过低保家庭认定标准的，初审不予通过，管理处应向申请人说明理由并退还申请材料；符合要求的，管理处根据需要到城市低保管理部门、房地产登记管理部门、贷款银行、借款人所在街道社区及相关部门核实申请人信息，提出初审意见连同贴息申请材料一并报送市住房公积金管理中心贷款处（以下简称贷款处）。

（三）贷款处复审。贷款处负责对管理处报送的贴息申请材料进行核查，出具复审意见并将复审通过的贴息申请材料提交市住房公积金管理中心贴息审核委员会；复审未通过的，通过管理处向申请人说明理由并退还申请材料。

（四）贴息审核委员会审核。市住房公积金管理中心成立由分管副主任为负责人，相关处室负责人为成员的贴息审核委员会，对贷款处复审通过的贴息申请进行审核。

（五）主任审批。市住房公积金管理中心主任对贴息审核委员会审核通过的贴息申请进行审批。

（六）社会公示。市住房公积金管理中心将拟贴息人员名单通过门户网站、管理处营业厅、缴存单位、街道社区等途径公示一周，接受社会公众监督。对经公示无异议的，由市住房公积金管理中心在《**市住房公积金管理中心个人住房贷款贴息申请审批表》上签署“公示无异议”的意见；对公示期间有异议的，及时核实情况并予相应处理，对违反规定的申请人取消贷款贴息资格。

（七）发放贷款贴息资金。市住房公积金管理中心按公示通过的贴息对象名单，在每年的3月31日前和9月30日前将贴息资金发放至借款人住房公积金联名卡账户。

第六条 贴息申请每年度受理两次，每半年为一个贴息期。上半年贴息的申请时间为当年7月1日至7月31日；下半年贴息的申请时间为次年1月1日至1月31日。在贴息申请期内未提出申请的借款人，视同放弃该贴息期的个人住房贷款贴息申请资格。

第七条 个人住房贷款贴息按照下列标准执行：

（一）住房公积金贷款贴息额度按申请人贴息期内住房公积金贷款利息支出的80%计算。

银行个人住房贷款贴息额度按以下标准计算：银行贷款执行利率低于贷款基准利率的，按贷款执行利率与相同期限住房公积金贷款利率的利息支出差额贴息；贷款执行利率高于或等于基准利率的，按基准利率与相同期限住房公积金贷款利率的利息支出差额贴息。

贷款贴息期内，因申请人未按时归还贷款本息，造成贷款逾期而出现的贷款罚息，不予贴息。

（二）年度贷款贴息最高额度为3600元。贷款贴息计算额度超过3600元的，按3600元贴息，月贴息额最高为300元/月。

申请个人住房贷款贴息的，自2012年1月起开始计算贴息。在贴息期内申请贷款或贷款结清的，按已还款月份据实计算贴息；在贴息期取得低保或退出低保的，按享受低保月份据实计算贴息。

（三）所购住房面积未超过90平方米的，按上述规定计算贴息额度；所购住房面积超过90平方米的，按上述规定计算的贴息金额×90平方米占所购住房总面积的比例计算贴息额度。

第八条 个人住房贷款贴息资金在住房公积金业务支出中列支。

银行职工之家申报材料 第8篇

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一、报名条件

(一)符合下列条件且户籍在我省的中国公民，可以申请报名：

1、遵守中华人民共和国宪法和法律;

2、高级中等教育学校毕业或具有同等学力;

3、身体健康;

4、报考“三校生”(中专学校、技工学校、职业高中的毕业生，下同)高职类的考生必须是省教育厅批准的具有报考资格学校的应届毕业生。

(二)外省籍务工人员随迁子女符合第(一)条第1、2、3款所述条件，在我省高中阶段具有一年以上学习经历并取得学籍的，可到学籍地(或居住地)县(区)招考办申请报名。

(三)在中国定居的外国侨民符合第(一)条第1、2、3款所述条件，持有我省公安机关填发的“外侨居留证”，可在定居地所在县(区)招考办申请报名。

(四)下列人员不得报名：

1、具有高等学历教育资格的高校的在校生;

2、高级中等教育学校非应届毕业的在校生;

3、在高级中等教育阶段非应届毕业年份以弄虚作假手段报名并违规参加普通高校招生考试(包括全国统考、省级统考和高校单独组织的招生考试，以下简称高校招生考试)的应届毕业生;

4、因违反国家教育考试规定，被给予暂停参加高校招生考试处理且在停考期内的考生;

5、因触犯刑法已被有关部门采取强制措施或正在服刑者;

6、同时举办有高等职业教育和中等职业教育的高职院校，招收未升学高中毕业生进行中等职业学历教育以及中等职业学校跨省招收的学生不得参加我省高职院校(三校生)对口招生升学考试。

(五)“三校生”的应届毕业生既可报名参加高校对口招收“三校生”的考试(报名条件按省教育厅当年文件规定执行)，也可报名参加全国统一招生考试，但二者不能兼报。往届“三校生”只能报名参加全国统一招生考试。

(六)因我省普通高考使用自行命题试卷，所以不接收外省考生报名借考;本省各市、县(区)之间，考生不能异地借考。

二、报名时间

2013年11月19日8时至24日18时，逾期不予补报、改报。

三、报名方式

一律采取网上报名方式，所有考生(包括参加保送生、自主招生、艺术特长生、高水平运动员、运动训练与民族传统体育、少年班、高职单招、职教师资、残障考生单招等特殊形式招生的考生)均须进行网上报名。

四、报名类别

根据我省分类考试要求，今年考生报名分为：

(一)全国统一考试报名分为文史类、理工类两大科类，每个科类再分为单报本科(含兼报艺术、体育类)、单报高职(专科)(含兼报艺术、体育类)、本科兼报高职(专科)(含兼报艺术、体育类)三类。

报考艺术或体育类的考生必须在报考文史或理工类的同时兼报艺术或体育类。兼报艺术或体育类的考生，如果专业考试成绩不合格，则不能参加艺术、体育类院校(专业)录取(艺术类特殊专业除外)，但可参加文史或理工类院校(专业)录取。

(二)“三校生”对口招生考试报名合并为“三校生文理”类，报考“三校生”艺术或体育类的考生必须在报考“三校生文理”的同时兼报艺术或体育类。“三校生”对口招生院校包括本科、高职两个录取批次。

五、报名程序

(一)报名申请：本省考生须在规定时间内到户籍所在县(区)招考办申请报名，不得跨市、县(区)申请报名，民办中学的学生按《江西省民办教育促进条例》有关要求报名。

考生申请报名时须交验户口簿、第二代居民身份证、学生证(往届生须持毕业证书或同等学力证明)等相关材料。

外省籍务工人员随迁子女在规定时间内到学籍地(或居住地)县(区)招考办申请报名。申请报名时须交第二代居民身份证、在我省高中阶段具有一年以上学习经历和学籍证明材料(证明材料由设区市教育行政部门出具)。

(二)基础信息采集：各报名点用身份证阅读机直接读取考生第二代居民身份证上的考生身份证信息(包含姓名、性别、民族、出生年月、身份证号码等)，并用数码相机采集考生的照片信息。

享受录取照顾政策的各类特殊考生的相关信息按照有关规定另行采集、汇总、上报，报名表上不填。

(三)领取密码：考生完成报名申请和基础信息采集后，领取考生号和网上报名密码。

(四)网上报名：考生本人凭考生号和密码自行登录“江西教育网”(jxedu.gov.cn)或“江西省教育考试院网”(jxeea.cn)浏览《报名须知》、《考试规则》和《国家教育考试违规处理办法》，签订《考生诚信考试承诺书》(点击即视为认可)，按照要求认真填写《网上报名登记表》，没有上网条件的考生可到报名点进行网上报名。

凡不按要求报名，网报信息误填、错填或填报虚假信息而影响考试，甚至不能考试的，后果由考生本人负责。考生网报信息提交后就不能自行更改，如需更改，必须在规定时间内到报名点申请更改。

(五)信息确认：各报名点统一打印考生报名信息确认表，考生须在规定的时间内到报名点仔细核对本人的报名信息，核对无误后，由考生本人在报名信息确认表上亲笔签字确认(考生的父母、老师、同学等均不得代为签字确认)，确认后的信息不得更改。报名信息确认时间为2013年11月25日8时至26日12时。

(六)报名缴费：报名信息确认后，考生须按规定到报名点交纳报名考试费(含上交教育部考试中心经费)，单报本科和单报高职(专科)180元，本科兼报高职(专科)240元;体检费60元。兼报艺术或体育类的考生同时要交纳专业考试费180元。报名点(中学或县区招考办)通过银行(中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、邮政储蓄银行五家银行任选一家)统一上缴。根据教育部建设标准化考场的要求，我省实行统一考试文具，由县(区)招考办统一购置，考生文具费统一交报名点。凡在2013年11月28日18时之前未缴费者，一律视为报名无效。

银行职工之家申报材料 第9篇

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一、“皮包公司”注册案概况

拟成立一家公司，要先去工商局预核准企业名称，接着去会计师事务所验资，然后再到工商局办理相应的前置审批手续，申请营业执照。由于相关人员在办理这些手续时来回奔波，将耗费大量人力物力，“注册一条龙”公司便应运而生。禅信公司成立于2004年底，业务方向就是帮拟申办公司进行融资。代办过程中存在的种种弄虚作假行为，让禅信公司变成了沪上557家“皮包公司”的炮制基地。自2005年1月至同年12月间，禅信公司在代为沪西财富公司等557家公司办理工商注册一条龙服务时，明知申办公司无注册资金，仍将申办公司相关材料及中国银行工作人员刘斌伪造的银行现金解款单、银行查询函证回函等单据，交由汇中伟宏所进行验资，取得公司登记，虚报注册资金总额达13.8亿元。

中国银行工作人员刘斌是如何伪造银行现金解款单、银行查询函证回函等单据的呢？他通过马路地摊私刻了中国银行张江支行、六团支行、外高桥保税区支行的现金收讫章和业务章，再根据禅信公司提供的申办注册公司的名称、注册资本等内容，制作虚假的《未出账银行对账单》，并在私自填写的《银行现金解款单（回单）》、《进账单》、《贷记凭证》等银行单据上加盖伪造的中国银行张江支行或六团支行等银行现金收讫章，最后将伪造的银行金融凭证交给禅信公司方面，获取禅信公司的报酬。

负责为557家“皮包公司”验资的汇中伟宏所，其前身上海汇中会计师事务所（王兴）和上海伟宏会计师事务所（吴爱娟）均成立于1994年8月，1999年改制合并设立有限责任会计师事务所。吴爱娟直到2003年9月才和王兴一起工作，磨合期间各自为政。从原伟宏所同来的经办人唐志明具体负责这批业务所有材料的初审整理，具有cpa资格的吴爱娟负责项目并配合审查，由其签名盖章后交由主任cpa、法人代表王兴审核签名盖章。根据项目的业绩，吴爱娟提成5%、唐志明提成3%。

二、虚假验资的过程分析

作为承担验资职责的中介组织，汇中伟宏所宣称所遵守的是独立、客观、公正原则，将本着质量第一、信誉第一的执业精神，坚持认真、及时、廉洁、热情的服务宗旨，竭诚为客户提供服务。但在一年的时间内出具了557份验资报告，怎么可能一次都没有觉察到银行现金解款单、进账单、对账单、银行询证函等注资证明文件纯系伪造呢？

按照程序，公司注册需要先到银行注入资金，银行在收到注册资金后盖章，再将回执单传至会计师事务所供其审核验资。会计师事务所在出具验资报告前，应向银行方面调查核实拟成立公司的注册资本，可以向银行发函求实，或派专人到银行确认。而一份严谨的验资报告，至少需要1天时间才能完成，并需要两名注册会计师签章才能生效。如果遵照验资程序进行审核并出具报告，在保持必要的职业谨慎下，仍未能发现验资业务所必须依赖的金融机构等单位提供的证明文件虚假或不实，或被验资单位在注册登记后抽逃资金，相关会计师事务所和签字注册会计师是免于责任的。

但我们注意到，沪上557家公司的注册验资请求，都是由汇中伟宏所的工作人员唐志明一人接下的，收取手续费也是由他一人完成。唐志明是汇中伟宏所联系银行的专人，负责验资报告相关材料的初审工作，包括核对验资材料、银行票证的真实性和完整性。禅信公司有专人到事务所送拟注册公司的材料，由于汇中伟宏所和禅信公司有着长期的合作关系，唐志明根据以往的惯例收取材料。在未核实真伪的情况下，唐志明将上述虚假验资材料交给注册会计师吴爱娟。继而吴爱娟又在没有亲自审核的情况下，根据唐志明初审后的验资材料制作验资报告并盖章，最后由注册会计师兼事务所主任王兴加盖主任章及单位章。在 557份虚假验资报告陆续出炉的过程中，汇中伟宏所没有要求或派专人去银行进行询证；负责初审工作的唐志明已是80岁高龄，甚至不具有注册会计师资格；签字注册会计师吴爱娟和王兴严重不负责任，过于轻信唐的业务能力，以致在短短一年的时间内出具了多达557份的虚假报告。由此可见，职业道德观念和内部质量控制的沦丧，是酿成汇中伟宏所验资失败的根本原因。

三、虚假验资的责任分析

王兴、吴爱娟作为注册会计师，在办理企业设立的验资业务过程中，违反注册会计师执业规定，致使出具的557份证明文件重大失实，造成虚报注册资本的500余家企业获取了营业执照等严重后果。王兴和吴爱娟的行为后果，符合《刑法》在“出具证明文件重大失实罪”中规定的“严重”程度，也符合最高人民检察院、公安部颁布的《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》中“造成恶劣影响”特征。但鉴于两人到案后均有自首情节，又有悔罪表现，法院从轻作出了判决。2009年1月，静安法院对上海汇中伟宏会计师事务所的注册会计师王兴、吴爱娟出具证明文件重大失实案作出判决，王兴构成犯罪但被免予刑事处罚；吴爱娟被判拘役6个月，缓刑6个月，并处罚金1000元。

由于会计师事务所属于特定职业，财政部就审计报告上签名盖章有关问题发了1035号文，第2条第2款规定：“有限责任会计师事务所出具的审计报告，应当由会计师事务所主任会计师或其授权的副主任会计师和一名负责该项目的注册会计师签名盖章。”作为单位法人、主任cpa，王兴主观上信任同为具有cpa资格的吴爱娟所上交的验资报告的真实性。通过几十年的工作经验判断，银行出具的现金解款单、对账单、牵涉6家等支行的业务章、收讫章，客观上也具有真实可能性。吴爱娟作为cpa和项目负责人，对验资报告需去银行函证这一职责是明知的，不存在由同为cpa的主任来告知其该干什么、不该干什么的问题。吴爱娟所持的心理状态，是过于轻信相处多年的经办人唐志明所做的一切，由于疏忽大意而没有预见犯过失罪的结果。

四、虚假验资的影响与反思

“独立、公正、客观”，是会计师事务所等中介机构应遵循的基本原则，也是最重要的职业道德要求。 会计事务所若违背职业操守，陷入商业潜规则，不仅会扰乱市场经济秩序，也会直接损害自身形象，甚至毁掉自己。正是会计师事务所的违法操作行为，导致大量虚假验资报告出炉，给许多不具备资质的经济主体以合法的外衣，为这些经济主体的违法犯罪行为创造了条件，使工商机关的威信受到损害，增加了市场经济的不稳定因素。汇中伟宏所在近1年时间里，所出具的557份验资证明文件重大失实，虚假验资注册资本达人民币13.8亿元，这也导致工商部门对事实情况做出错误判断，使主体资格和条件不符合的公司获领营业执照。上述557家公司成立以后，有12家涉及民事纠纷，其中8家已执行，有1家因为没有执行能力而未执行；牵涉刑事犯罪的有2家，其中1家虚报注册资本为2000万元的典当公司涉嫌合同诈骗人民币1200万元，另1家虚报注册资本为3800万元的公司涉嫌诈骗人民币850万元，均被公安机关立案侦查。尽管法律并没有规定审核负责人对验资报告的审核必须一一亲力亲为，但被告作为相应受益的归属方须承担责任，同时员工过错也代表单位意志。汇中伟宏所王兴和吴爱娟最终也选择了向公安机关自首，说明他们事先知道提供的验资材料是假的，而根据虚假材料形成验资报告，无疑构成了造假同谋。上海市静安检察院认定汇中伟宏所作为承担验资职责的中介组织严重不负责任，出具的证明文件重大失实并有严重后果，以出具证明文件重大失实罪，追究作为单位直接负责的主管人员王兴和直接责任人员吴爱娟的刑事责任，无疑是必要的。

我们也注意到，在上述557家公司中，仍有413家拥有营业执照，目前仍在正常经营。根据《公司法》第199条的规定，工商部门是可以做出吊销营业执照处罚的。但《公司法》同时也允许公司2年内注册到位资本，据此工商部门认为可以采取补救后期措施，并不必然造成严重后果。根据《最高人民法院关于审理涉及会计师事务所在审计业务活动中民事侵权赔偿案件的若干规定》（法释[2007]12号），会计师事务所为登记时未出资或者未足额出资的出资人出具不实报告，但出资人在登记后已补足出资的，可免于承担民事赔偿责任。在赔偿责任的界定方面，原则上也是由被验资单位赔偿利害关系人的损失；出资人在虚假出资、不实出资或者抽逃出资数额范围内，向利害关系人承担补充赔偿责任；对被验资单位、出资人的财产依法强制执行后，仍不足以赔偿损失的，才由会计师事务所在其不实验资金额范围内承担相应的赔偿责任。从民事赔偿的角度来看，会计师事务所虚假验资实际所需承担的违规成本并不高。

令人担忧的是，近年来会计师事务所的虚假验资有愈演愈烈之势。例如受到上海市注册会计师协会公开谴责的上海勤业会计师事务所原主任会计师范富尧，在2006年3月2日～8日仅7天时间内，竟出具了166份内容虚假的验资报告。我们认为，公司的虚假注册和会计师事务所的虚假验资行为，将严重影响市场经济的诚信制度建设，对经济的健康运行带来巨大的负面影响。为净化市场环境，需要加大对中介机构犯罪的打击力度，提高其违规成本，进而促进中介机构规范自己的行为。

银行职工之家申报材料 第10篇

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（一）借款人范围

1.个人借款人范围：

（1）本市城登记失业人员；

（2）登记失业的大中专毕业生和职（技）校毕业生；

（3）创业的城复员转业退役军人；

（4）就业困难人员（享受城低保人员、城零就业家庭、4050人员、特困职工、双失双下家庭、单亲家庭、残疾人员、被征地农民中就业困难人员等）。

2.企业借款人范围：

当年新招用下岗失业人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与其签订一年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业。

（二）创业担保贷款条件

1.个人贷款申请人户口在本市且在本市创业，申请贷款的劳动密集型小企业注册地在本市；

2.申请人自谋职业，并已领取《营业执照》、《税务登记证》有固定生产经营场所，生产经营状况良好；

3.申请人在银行无不良信用记录，无经济违法行为；

4.申请人户口所在派出所出具无违法乱纪记录的有效证明；

5.居住地社区、街道在《信用担保贷款申请表》上签署同意贷款意见；

6.在经办银行开立结算账户。

二、创业担保贷款额度、期限及程序

（一）贷款额度

1.经办银行对个人新发放的创业担保贷款额度为5—10万元。对符合条件的人员合伙创业的，可根据人数和经营项目适当扩大贷款规模。

2.对当年吸纳符合创业担保贷款申请条件的人员并与其签订一年以上劳动合同的劳动密集型小企业，经办金融机构可根据实际吸纳人数，按每人不超过5万元的标准、最高不超过50万元的额度发放贷款。

（二）贷款期限

创业担保贷款最长期限为2年。申请人在按时足额还贷后，经批准可申请创业担保贷款展期一次，展期期限不超过一年。

（三）贷款申办程序

1.贷款申请。申请人在先取得户口所辖派出所出具的无违法乱纪记录的有效证明后，向所辖社区劳动保障服务所（站）提出申请，并提供以下证件资料：①本人身份证和户口簿；②《再就业优惠证》或就业困难群众的《就业失业登记证》；③《营业执照》；④《税务登记证》；⑤经营场所证明或租用场地合同等资料；⑥《创业培训结业证书》或《国家职业资格证书》（大中专毕业生提供毕业证书）；⑦《互保协议书》和担保人单位工资收入证明或《联保协议书》和担保人身份证或借款还款信用证明。

2.贷款担保。对申请贷款额度低于1万元（含1万元）且符合贷款条件的人员，免除反担保手续，采取信用担保的办法，直接办理创业贷款手续；对申请贷款额度高于1万元且符合贷款条件的人员，在经办银行办理抵押、质押或第三方担保手续后，可办理创业担保贷款手续。第三方担保（抵押）的对象主要有：（1）机关、事业单位在编人员；（2）经济效益较好的内资企业和有一定规模的外资企业的法定代表人；（3）“二权一证”抵押担保，即：集体经济合作社股权、土地承包经营权、房产证。

3.申报及调查核实。、开发区、创业担保贷款申报、核实程序：以社区为单位逐级申报、调查核实；社区劳动保障服务站收到申请后，应在5个工作日内到申请人户口所辖派出所、家庭、互保人工作单位、联保人家庭调查了解情况、审核有关证件资料，并深入经营地点调查。调查结果在所辖社区公示无意见后，签署《信用担保贷款申请表》，报所在街道办或劳动保障服务所审核，向市创业担保评估小组办公室推荐申请贷款。其他创业担保贷款申报、核实程序：以为单位，由各劳动保障服务所负责按上属要求申报、调查审核，并向市创业担保评估小组办公室推荐。

4.评估发放。市创业担保贷款评估小组收到各（区）劳动保障服务所、街道办推荐上报的申请材料后，定期对材料进行复核和会审评估，对符合贷款条件的，在《创业担保贷款申请表》上签署意见，向经办银行推荐。经办银行应对申请贷款人所提供证件、资料再次审核确认，经审核同意后，与申请人签订《创业担保贷款合同》，并发放贷款，资金转入借款人在该行开立的账户。

三、创业担保贷款的财政贴息政策

（一）个人申请创业担保贷款并从事微利项目的（微利项目由财政局、劳动保障局按照上级有关文件要求认定），市财政给予全额贴息；从事非微利项目的，市财政给予50%的贴息。

（二）对符合当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上、并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业，市财政按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，展期不享受财政贴息。

（三）经办银行按季定期与市财政部门结息，经办银行应在每季末前10个工作日计算出本季创业担保贷款贴息资金额，并向市财政部门报送贴息审核材料；市财政部门在接到经办银行的申报材料后，应在7个工作日内提出审核意见，同时将审核确认的贴息资金划转至经办银行。经办银行应及时将贴息资金兑现给符合条件的贷款对象。

四、创业担保贷款风险防范措施

（一）对于出现的逾期贷款，社区、街道办和劳动保障服务所（站）必须积极配合经办银行督促借款人限期归还，并建立逾期贷款个人不良信用记录制度。

（二）经办银行对已到还款期限尚未归还贷款的，应及时向借款人发出逾期贷款催收通知书，履行追索责任。追索期限为贷款期限届满之日三个月止。对于恶意不归还贷款，在追索期满后仍不归还贷款的，经办银行会同有关部门运用法律手段，对借款人提出诉讼申请。

（三）对贷款不良率在20%以内的社区、街道办和劳动保障服务所（站），经法律程序催收仍无法回收的呆、坏帐损失，由市财政部门和经办银行共同分担，其中：市财政部门分担90%，经办银行分担10%。对贷款不良率达到20%的，将暂停其创业担保贷款的发放，待不良贷款处置结束后，酌情恢复其创业担保贷款的发放。

（四）建立贷款逾期罚则：①对贷款逾期在3个月以内的借款人，由经办银行每月通过邮局寄送一份《逾期贷款催收通知书》；同时在借款人所在社区公示栏等地通报逾期不还贷款情况。②建立创业贷款逾期公示制度。对贷款逾期在3个月以内的借款人，在市人民银行“个人信用信息基础数据库”系统中向全市金融机构公示，借款人将不再享有住房贷款、创业贷款、消费贷款等一切信贷服务。③建立停止享受就业再就业扶持政策通报制度。对贷款逾期的人员，通报相关部门，停止其享受包括税费减免、社保补贴、小额贷款等在内的一切就业再就业扶持政策。

五、进一步完善创业担保贷款工作机制

（一）完善创业担保贷款评估会审机制。成立由市人民银行、财政局、劳动保障局、经办银行分管领导组成的评估会审领导小组，下设由以上四家单位相关职能部门负责人组成的工作班子。领导小组实行例会制度，定期召开会议，交流创业担保贷款管理办法运作情况，对各（区）申报的贷款申请材料进行评估会审，分析存在问题，及时予以解决。市劳动保障局为创业担保贷款运作管理的牵头部门，主要负责定期召集领导小组例会和评估会审会议，并实施考核奖励办法；市财政局负责加强对创业担保贷款发放的审核、强化风险防范，严格管理担保基金，及时做好经办银行申报的贴息资金的审核、划拨等；市人民银行负责协调经办银行与财政、劳动保障等部门，解决创业担保贷款运作中的矛盾和问题，确保创业担保贷款政策顺利落实。

（二）完善担保基金的风险补偿机制。市财政设立3000万元信贷还款应急基金，实行专户管理，以解决应急问题。建立起“政府主导，企业参与，市场运作”创业担保贷款风险机制，不断提高担保基金的代偿能力。市财政确保本市的担保基金规模当年增长在5%以上。